保险开门红产品对比

　　受保监会134号的影响，平安、太平和太保的开门红产品设计成“分红型年金保险+万能主险”，采用年金保险和万能险双轮驱动。在形式上，和以前的开门红产品差别不大，只不过附加万能险改成主险而已。

　　在这三款产品中，平安玺越人生年金保险分成人版和少儿版，其他产品都只有一个版本，为了方便对比，特选玺越人生成人版的内容。其实，玺越人生少儿和成人差别不大，少儿版多一个“祝寿金”责任。

　　那么，这三大保险公司的2018开门红产品有何区别呢？详见下表：

　　为了更加详细了解开门红的区别，我们可从投保年龄、保险责任、万能险保证利率三个方面一一分析。

　　1、投保年龄：如上表所示，玺越人生、聚宝盆、卓越至尊这三款产品，卓越至尊投保条件最宽松，70周岁也可投保，而太平洋聚宝盆最高投保年龄仅到53岁。

　　2、保险责任：粗略一看，太平卓越至尊保险责任最简单，不含养老金，没有保费豁免功能，不过生存金返还比例高。平安玺越人生的保险责任比较正常，符合年金保险的一般设计，提供特别生存金、生存金、养老和身故保障。太平洋保险的开门红虽然能够返还保费，但是不含身故保障，这是一大缺点。为了弥补这一缺陷，特许可附加投保人重疾豁免，但这并非自带，需另交保费。

　　还有，在特别生存金方面，平安玺越人生能够返还50%保费，比较占优势。太平洋聚宝盆每份保险费1万元，每份返还1800元，相当于返还保费的18%。太平的保费返还比例为20%，平安比例最高。

　　3、万能险保底利率：这三款产品采用双主险设计，除了年金保险，还有一个万能账户。万能账户的作用是让返还金二次增值，不过预期收益又要有低。万能险预期收益都是设定最低保证利率，上不封顶！三家公司万能险未来实际利率我们无法得知，从保底利率来看，太平卓越至尊以2.5%获胜。

　　综合来看，2018保险开门红产品各具特色。其中太平卓越至尊生存金返还比例高，万能险保底利率高。平安玺越人生综合实力强，且还有少儿专属版本。太平洋聚宝盆，具有保费返还功能，如果是为他人投保，保费豁免功能意义。