买分红险（分红保险）应做到三思而后行

　　近年来，市场上分红险产品日渐丰富，令人眼花缭乱。对此专业人士建议，购买分红保险时应多比较，切忌盲从。

　　据银行等机构的工作人员介绍，分红保险是指保险公司在每个年度结束后，将该保险的可分配盈余按一定比例以现金或增值红利的形式，分配给客户的一种人寿保险。

　　与投资接连保险一样，分红保险也兼具风险保障和投资功能。但是，“投连险”客户全部分享投资收益和分享，相比之下，分红保险投资的收益和风险则由保险公司和客户按比例分享。

　　记者了解到，分红保险与“投连险”的另一个差别是，“投连险”突出投资功能，风险保障的能力相对较弱，为此投资运作相对激进，收益相对高，但风险也大。分红保险则更侧重于保险，收益水平相对较低。

　　同时，分红险与“投连险”的收益来源也不同。“投连险”的保费大部分用于投资，运营模式有些像基金。分红保险的保费都放入一个账户运作，每年度结束后，从账户余额中扣除理赔费、提取准备金、运营费等款项，盈余才按保险公司与投保人事先约定的比例分配。

　　购买分红险投保人可通过现金、累计生息和抵交保费等途径获得红利，也可以通过增加保险金额获取红利。值得注意的是，保险公司会定期公布具体“投连险”产品的市场价值，而分红保险只是每年给投保人寄送年度收益报告，因此收益透明度不如“投连险”高。