储蓄型与消费型重大疾病保险优缺点介绍

　　众所周知，重大疾病保险主要分为消费型重大疾病保险和储蓄型重大疾病保险。但很多人对这两种重大疾病保险还不是特别了解，那么消费型重大疾病保险和储蓄型重大疾病保险优缺点有哪些呢？

　　消费型重大疾病保险优缺点：

　　消费型重疾险最大的优点在于它的保费较低，但是保障却比较高；当然，消费型重疾险的缺点也很显而易见，就在于其续保上可能会存在一定风险：随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保。

　　缴费方式：每期缴费不同，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增加；同时缴费期限长，若保障至65岁，交费也应延至65岁。

　　缴费期：保险期限最长至65周岁。但对老人来说，65岁以后可能更需要保障。

　　续保：每年核保一次，意味着随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保。优点是比较灵活，可选择不续保，也可以在2年、3年后重新附加上这份重疾险。

　　适合人群：更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大，又可获得高额保障。

　　储蓄型重大疾病保险优缺点：

　　储蓄型重疾险的优点体现在其高保障和低保费之外，还体现在其可以续保比较简单；缺点是前期相同的保障，保费却相对较高。

　　缴费方式：每期缴费固定，且在缴费期完后仍然有保障。例如，30岁投保缴保费至50岁，在这之后不需交费，但一直拥有保障。缺点是前期相同的保障，保费却相对较高。

　　保险期限：保险期限一直到80岁以后甚至终身。

　　续保：储蓄型：只要在投保时核保通过，就可保证续保，直到保险期限结束。缺点是一旦投保，必须续保，否则只有退保，会受到不少损失。

　　适合人群：35周岁至45周岁时，消费型在保费方面已经不占明显优势，尤其过了40岁，消费型大病险的保费大幅提升，而储蓄型缴费的提高比例却相对不高，且有储蓄性质。