银行收紧贷款空间

　　楼市调控之弦依然紧绷，银行放贷空间继续收窄，这一切让当前个人住房贷款遭遇寒流。现在的局面是，商业银行普遍将个人住房贷款的门槛提高，首套房利率基本为同期央行基准利率，二套房贷款利率上浮10%至30%，三套房基本停贷。

　　央行数据统计，今年上半年金融机构人民币新增贷款4.17万亿元，从上半年新增信贷情况来看，贷款余额同比增速回落至16.9%，其中，6月新增人民币贷款6339亿元。以全年7万亿到7.5万亿元新增信贷规模以及‘3322’和每月‘442’的投放节奏来看，下半年信贷投放在可控范围之内，以7.5万亿新增信贷规模计算，甚至有3000亿元的弹性空间。

　　交通银行首席经济学家连平认为，从往年规律来看，下半年新增贷款较上半年要少，综合考虑下半年总体信贷紧缩继续、信贷需求可能有所放缓，预计下半年月均新增贷款在5000亿元到5500亿元，再考虑到季初贷款投放会略多，7月新增贷款在5500亿元左右的可能性较大。这意味着从7月开始直至年终，银行的放贷空间只会越来越窄。

　　今年保障房建设的投资力度也在加大，无疑这部分也将挤占银行信贷规模。央行统计显示，上半年房地产贷款累计新增7912亿元，同比少增近6000亿元，其中保障性住房开发贷款累计新增908亿元，比年初增长54.8%，高出同期商品房开发贷款48.3个百分点。

　　“目前的情况下，个人房贷业务已经从之前的优质贷款变成了最不赚钱的业务。”一位股份制商业银行个人住房贷款部经理表示，随着信贷环境偏紧以及首套房贷利率优惠取消，银行个贷业务中的最“吃香”的房贷业务已经不再具备吸引力“个人房贷在风险控制上难度并不大，但对于收益而言并不属于银行的优质信贷业务。目前，小企业贷款利率一般上浮25%，个人经营性贷款产品的利率一般上浮30%，再加上政策导向，银行更倾向于把资金投入到高收益的业务中去。”

　　据北京市房协日前发布的最新统计显示，7月份，北京新建普通住房共成交7911套，占所有新建住房成交总量的86.6%，成交均价为13623元/平方米，连续三个月小幅微降。

　　初步了解，目前，中、农、工、建、交五大国有银行对于首套房利率优惠几乎无迹可寻。建行方面的房贷新政规定，首套房贷利率实行央行同期基准利率，首付三成，但对信用资质偏低的客户则在基准利率上上浮10%，首付升到四成。中行、农行日前均调整了首套房贷政策，首付已上调至四成，利率在基准利率基础上再上浮5%到10%。还有一些股份制商业银行房贷政策规定，原则上首套房（贷款申请）优先于二套房，首套房首付四成，利率至少上浮20%；二套房首付六成，利率至少上浮30%。另外，在个人房贷审批程序上短则两个月，长则可达半年。

　　银监会已对京、沪、深、杭四个城市的商业银行下发了书面通知，要求暂停三套房贷。“事实上在去年，监管部门就要求各一、二线大城市的商业银行停止对三套房的贷款，现在银行资金吃紧，加上政策力度再提高，三套房贷市场本身就不足10%，银行对此更不可能有兴趣去做。”一位银行业内人士说。