出国留学投保应是明智之举

　　在一些聚集众多留学生的国家，都拥有相当完备的社会保障系统。但由于看病配眼镜、修补牙齿的费用高得出奇，留学生无力承担。有了保险，以上费用基本不用自己掏腰包。因此，对于出门在外的留学生而言，给自己上份保险无疑是明智之举。

　　不同学校针对留学生会采取不同的保险策略。而过高的医疗费用是各国对留学生采取强制投保的重要因素。荷兰政府就明文规定：留学生在荷兰留学期间必须缴纳保险费，其最基本的保险费为每年欧元左右。

　　不可否认，许多国家的医疗费用的确高得吓人。如在美国，医疗诊治费用对留学生而言可能根本无法负担。而且，医院或者是诊所也不愿意接受没有保险的病人。因此，美国的学校不得不要求每个留学生必须进行医疗保险，没有这项保险的学生不能注册入学。

　　在学生没有自备保险时，美国的学校会通过强制的手段，为学生提供医疗或者意外保险。有些学校干脆将保险费列入注册费中，学生在不知情的情况下已经购买了保险。另外的一些学校也会推荐一些保险产品，而学生可以根据需要选择保费低廉、保障较好的医疗及意外保险。必须指出的是，一般情况下学校提供的保险产品较市场价格都会偏低。同时，学校代购的保险也不可避免地在医疗上存在一定的限制。

　　法国的学生保险被誉为全世界价值最高的医疗保险。留学法国的学生只需每年欧元，就可以看病无忧。这欧元的医疗保险中规定，普通的头疼脑热全报，较大的病症如肺炎、肿瘤、癌症等，按照一定比例报销。可以这样说，一名留学生一年中只要没有得什么大病，一般看病的费用都可以在医疗保险范围内解决。同时按照规定，一年欧元的医疗保险，也是办理外国学生在法国一年学生居留证的必要条件。

　　在法国，如果留学生再加欧元，那么即使在一年中得了较重的疾病也有一定的医疗保障，这样一来，药费、治疗费手术费都可以报销。此外，只要再加上76欧元的眼睛全保险，在保险期的一年中，不仅所有眼睛治疗都能报销，还可以免费配眼镜。

　　而真正让留学法国的学生心动的还是花76欧元上一个牙齿全保险。众所周知，在国外生活，最怕的就是得牙病。因为牙科的治疗费用实在是太高了，一般工薪阶层的老百姓都不敢轻易看牙。

　　留学保险看清再买

　　留学保险是十分必要而且有益的。一旦遇有意外，将会得到很大限度的资金保证和人身保障。为此，在保险方面千万不能吝惜金钱。出国留学要尽可能地办理保险，特别是办理医疗保险和人身意外保险现在市场上虽然有很多保险种类，但对于不同的需求和个人情况应该做不同的选择。留学生在选择时，应该精挑细选，多加比较，挑选一个对自己最有利，最有价值的保险。留学生应该首先了解保险公司的经验、了解医疗保险费的负担。此外还要注意其保险额度、保障内容、诊疗限制、费用分担、排除条款等项目以及是否有转校、越州使用的弹性。

　　一般而言，保费较低的保险计划，赔偿支付也较低，而且可能附有较多限制条件。因此保险费不应是投保人做决定的唯一因素。其次，了解最高保险支付额。因为当某一种疾病的治疗开支超过设定的最高支付限额后，保险公司就不再继续付款所以，最高保险支付额越低，投保人所冒的危险就越大。第三，了解特殊保险限制规定。对某些医疗服务，不少保险公司规定有一定的支付限额，如对住院费、医生手术费、麻醉费、心理治疗费等的限制。

　　这些服务支付额限制的基本原则，一般是不能超过投保人居住地区的平均水平。最后，了解保险的有效期，即为投保人看病支付医疗费用的时间限制。因为如果是慢性疾病和严重伤害可能需要很长的时间去治疗，一旦到达受益期限后，投保人只能自己付费治疗了。

　　第一次跨出国门独立生活和学习，留学生们需要一份全面的保障来抵御风险。保险专家提醒大家：出国留学买保险有讲究。

　　意外险：国内先买短期，再投保境外险种

　　意外险是留学生第一时间应该拥有的保险保障，在意外险的基础上再购买一份附加意外医疗保险，那么得到的保障将更全面。

　　太平人寿浙江分公司人士分析，首先是由于意外险的保障期限一般为一年，每年都需要重新投保，因此在留学所在地购买会让投保和理赔都更加方便。其次，意外险的理赔范围往往不包括门诊、住院产生的费用，只有投保意外险附加意外医疗保险后，保险公司才会对上述费用进行相应赔付。

　　当然，到了国外何时投保意外险也是有讲究的。考虑到留学签证一般先签90天，期满之前须在当地领馆续签，因此中德安联保险专家建议，可先在国内购买90天的境外旅行险，保障期间与留学签证时间相同，这样即使刚到国外，也能享有意外、门急诊及住院医疗、海外救援服务等综合保障。

　　需要提醒的是，在一些国家，留学生缴纳的学费中就已经包含了保险的费用。比如说去加拿大留学，前3个月学校代为购买商业保险，3个月后学校会办理相关手续转为国民保险，一般的小病小痛都包含在内。如果出现紧急情况出动救护车、直升机救援的，则需要自己支付这些交通工具的费用。

　　境外出险如何理赔

　　留学生国内投保、在国外发生保险事故时，该如何办理索赔手续？业内人士提醒大家，出现这种情况时，投保人、被保险人或受益人应在事故发生的第一时间通知保险公司或理赔相关人员，确认理赔所需相关材料；然后根据保险公司的具体要求，持有关凭证、身份证件前往保险公司申请理赔。

　　一般来说，被保险人在境外发生保险合同保障范围内的保险事故时，首先应该尽快通知保险公司。然后，其受益人凭保险单、受益人身份证件、被保险人的护照及入境证明、当地公共医疗机构或交通警察部门或其他市政部门出具的相关证明（保险事故证明、重大疾病鉴定证明或死亡证明）等理赔材料送（寄）往保险公司申请理赔。