个人如何选择商业医疗保险

　　近年来，随着我国经济的快速发展，我国的物价水平也在不断上升，住院医疗费也水涨船高。而住院医疗费用成为了许多消费者沉重的负担。所以，不少消费者都投保了个人商业医疗险，那么，如何选择合适的产品？

　　近期，随着广州市城镇职工医疗保险制度改革方案的最新出台，商业医疗保险正逐渐走俏羊城。而我国城镇职工基本医疗保险制度也已在今年启动，这标志着在我国实行了40多年的公费、劳保医疗制度将被一套新的社会医疗保险制度所取代。新制度与旧制度最根本的区别是：政府只是提供最基本的医疗保障，不仅治疗、药物、检查等级是最基本的，费用上也要“封顶”。

　　日前，一项针对我国城市居民对各类商业保险需求的调查报告显示，我国有28.3%的城市居民把商业医疗保险作为首选，其比例已经超过了养老险、人身意外伤害险和寿险。

　　健康保险缘何日益火爆？

　　医改之后，参保人患病后在起付标准（当地平均工资的10%左右）以下的由个人账户支付或个人自费。在起付标准以上、最高支付额以下的由统筹基金和个人共同负担。最高支付额以上的医疗费用，基本医疗保险统筹基金不予支付，而要由企业补充医疗保险、商业医疗保险等途径解决。社会医疗保险的“低水平，广覆盖”原则，对于一些罹患重大疾病的人群来说，也许只是杯水车薪。为寻求更为全面有效的保障途径，人们纷纷将目光转向了商业保险。

　　34岁的陆先生不幸患上了血癌，为治病一共花费了18万元。所幸的是，陆先生在投保了社会医疗统筹保险后又为自己购买了“平安个人住院安心”保险。这样，保险公司按照条款规定向陆先生给付日住院津贴共计27400元；癌症住院津贴28800元；骨髓移植保险金76000元，共计132200元，此外社保也为其报销了5万元，这样，两项保险大大缓解了陆先生的压力。

　　如何选择商业医疗保险？

　　面对形形色色的医疗保险品种，该如何选择的确颇让人费一番脑筋。也许可以用一句广告词来形容：“只买对的，不选贵的。”

　　业内人士认为，在购买保险的时候可从以下方面进行考虑。从保障的范围来看，一般医疗保险包括三种基本类型：重大疾病保险、医疗报销型保险、医疗补贴型保险。其中，重大疾病保险侧重于对重大疾病（如癌症等）提供保障，医疗报销型保险主要提供医疗费用的报销，而医疗补贴型保险是为医疗过程中发生的一些住院床位费用、营养费用提供补偿。在保费负担相当的情况下，保障的范围越广的险种越值得选择。

　　从保费的负担来看，不能让医疗保险的保费开支成为个人生活中的大负担，如果各种医疗保险提供的保障相近，则应该选择那些负担较轻、缴费方式灵活的险种。在能够承担保费支出的情况下，参保人可以挑选那些附加服务较多的险种来为自己提供更加充足的保障。