商业养老型保险投保需注意什么

　　在未富先老的中国，商业养老型保险由于具有较高的保障，因而备受广大消费者重视。如果您有意愿投保，不仅要考虑保额，还要根据自己的需求选择合适的产品，但一般来说，拥有分红功能的险种应该优先考虑。

　　一，可适当缩短缴费期限。养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。不过，对于养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。因此，在银行利率走低的背景下，消费者可缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。

　　二，购买20万元左右的比较合适。养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。

　　三，最好购买具有分红功能的养老保险。目前，商业养老保险可以分为传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。养老险是长期的储蓄型险种，在银行利率走低的背景下，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。

　　四，早买比晚买好。对于养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保养老保险，年龄最好在50周岁以下，因为投保年龄超过50周岁，需缴付的保费比较高。