详解新版交强险之亮点如何投保车险更划算

　　新版交强险责任限额和费率方案将自2008年2月1日起实行。旧保单持有人在2月1日零时后发生交通事故的，按新的12.2万元赔偿限额标准执行。其中，与人们日常生活密切相关的包括6座以下家庭自用车，交强险保费将由现行1050元/年调低为950元/年。对于广大车主来说，新版交强险固然可以带来更多的保障，但还需要搭配适合的商业车险，才能使得日常出行无忧呢？

　　新版交强险亮点多

　　在此次新版的交强险中，6座以下家庭自用汽车的年保费为950元，6座及以上家庭自用汽车的保费为1100元。对于广大车主来说，保费降低居然可喜，但更加关注的是新版交强险究竟能带来多大的保障。

　　按照新的责任限额方案，交强险总的责任限额（每次事故的最高赔偿额）将由现行的6万元提高至12.2万元，其中死亡伤残赔偿限额由现行5万元上调至11万元，医疗费用赔偿限额由8000元提高到1万元，财产损失赔偿限额为2000元不变；被保险人在交通事故中无责任的情况下，死亡伤残赔偿限额为1.1万元，医疗费用赔偿限额为1000元，财产损失赔偿限额为100元。为简化交强险无责方的理赔手续，提高理赔效率，各保险公司从2008年2月1日起，在全国范围内全面实施交强险无责财产赔付简化处理机制。这些都是让广大车主感到欣慰的地方。

　　补充商业车险有必要

　　虽然此次交强险的保额已经翻了一倍多，但是在上海、北京等大型城市中，这些保额还是显得不够用，特别如果出现大的事故，这点赔偿可谓“杯水车薪”。像万一撞坏宝马、奔驰等高档车的一扇车门，维修费用可能就需2万元；如果交通事故致人死亡，将抢救费用、丧葬费用和死亡补偿金等合并计算，总的赔偿数额一般50万元以上。因此，对于车主来说，在缴纳交强险之外，还必须补充相应的商业车险。

　　商业车险只是一个笼统的说法，其分为主险和附加险，须先投保主险后才能投保下面的附加险，如：车辆损失险、全车盗抢险、第三者责任险和车上人员责任险。不计免赔特约险则必须先同时投保车辆损失险和第三者责任险。

　　如何投保车险更划算

　　目前可供的商业车险保障额度分别有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万几个档次。多数车主在投保时可选择50万元一档，其可以涵盖大部分严重事故的情形，而且保费支出不会增加太多。比如，6座以下的车辆50万元保额的基准保费为1583元，只比20万元保额的贵不到200元。业内人士建议，补充多少额度的商业第三者责任险关键要看车主自身的风险承受能力。多数车主在投保时可选择50万元一档，其可以涵盖大部分严重事故的情形，而且保费支出不会增加太多。

　　除了主险之外，车主购买附加险则应该根据个人使用车辆的情况，如车上经常放置贵重物品者可考虑购买随车携带物品责任险；如经常行驶雨水多路段的车主可考虑涉水损失险；汽车新增加了设备可考虑购买新增设备损失险；如果是特种车或者货车可以与保险公司签订车损免赔额特约条款。

　　根据车龄、驾驶员驾龄的不同，保险业内人士介绍了几个常见的险种组合方案：

　　全面保障方案：交强险＋商业三责险（50万元）＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔特约＋车身划痕损失险＋其他个性化附加险。适用于新车新手及需要全面保障的车主。

　　经济型保障方案：交强险＋商业三责险（20万元）＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋不计免赔特约。适用于车辆使用三四年、有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。

　　基本型保障方案：交强险＋商业三责险（10万元）＋车上人员责任险。适用于车辆使用较长时间、驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险减少保费支出的车主。