如何为自己做养老规划

　　随着我国老龄化现象的日益严重，人们在保障自己健康需求的基础上，应该尽早做好养老规划，为自己的老年生活做准备。

　　1、结合自身需求，参考专业建议。养老规划首先需要结合自身的需求，做到心中有数；其次，养老规划由于周期长、可选择品种多、影响因素多，建议多征求专业建议。

　　2、兼顾长期收益和流动性需要。养老规划是一项长期的理财规划，理财工具选择上要重视长期收益。股票或股票型基金等都在获取长期收益方面具备优势，年轻时对上述品种的投资比例可以相对高一些。随着年龄的增加，风险承受能力的减弱，可以逐步增加对债券或债券型基金等品种的投资比例；同时需要兼顾流动性的需要，以货币市场基金或活期存款的方式保证流动性，至少保证手头有预留3—6个月支出的应急资金，随着年龄的增长，可以增加预留应急资金（如1-2年），提高养老资产的流动性。

　　3、商业养老保险必不可少。社会养老保险的特点是“高覆盖、低保障”，只能满足年老后的基本生活需要。于是，商业养老保险越来越多地被纳入人们的考虑范围。商业养老保险有不同种类，侧重点也不同。有的注重身故保障和养老金二者兼顾，有的则侧重生存领取，尽量保证收入骤减后生活仍安逸富足。另外，因为保费与投保年龄是成正比的，如条件允许，应该尽早购买。