如何为空巢老人选择保险

　　随着我国步入老龄化社会，人们对于老年人的保险需求逐年增加，但由于老年人作为疾病和意外事故高发人群，风险较高，为老年人投保意外险和养老保险刻不容缓。

　　意外保障是首选身为老年人，身体各项机能下降，遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤等对老年人的伤害更加严重。如据国家统计局公布的统计数据，因跌倒造成的高龄者死亡率，约占住宅内意外事故死亡率的25％。而相比与子女共住的老人，空巢老人的意外伤害风险无疑更高。因此，意外伤害保险应作为老年人保障的首选，而且最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。

　　有了意外险傍身，万一老人发生意外情况，不仅可以通过意外险报销相关的医疗费、住院费，还能获得其它专项补偿，如烧烫伤、残疾，可按照伤残等级获得赔偿。有些意外险产品还提供意外骨折医疗和检测津贴。

　　商业养老险补充社保不足面对社保养老的不足，退休的老年人应考虑购买一些商业养老保险产品作为社保的补充。这方面，已退休的空巢老人也不例外。

　　商业养老保险哪个好？保险业内人士表示，在养老保险的选择上，应选择有稳定性和持续性的产品，即到退休年龄就能保证每年可以固定领取年金。同时，带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择，这类产品的红利可抵御通胀带来的资产贬值。只要被保险人生存到一定年龄，保险公司就开始固定给付，活多久就可以领多久。

　　投保时间越早越好包括空巢老人在内，老年人一般对于健康问题都十分关注，但目前大部分寿险产品的投保年龄上限在65岁，多数保险公司的重疾险也都有年龄限制，超过60岁基本上无法购买。因此，可供老年人选择的产品十分有限。造成这种现象的原因，一是老年人作为疾病和意外事故高发人群，风险较高。若不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司就不太会接纳；二是投保费率高。一些为老年人度身定做的保险计划，费率会大幅提高，保费相对较贵，也让投保人感到难以接受。