丁克家庭如何买保险

　　现代社会的年轻人越来越喜欢过二人世界，不想要孩子，像这样的家庭被称为丁克家庭。那么丁克家庭该如何买保险呢？下面我们举例为您介绍。

　　何先生，33岁，某医院主治医师，年收入15万元左右。

　　吴女士，31岁，某媒体工作人员，年收入5万元左右。

　　和很多普通的年轻家庭不同，何先生夫妇是“丁克”一族。三年前结婚时，两口子便商量好婚后不要小孩。

　　因为收入稳定，双方父母又无需赡养，何先生夫妇生活上过得比较宽裕。三年前贷款30万元买了一套住房，分20年还清，每年还款2.5万元左右，无提前还贷计划。

　　目前，何先生夫妇共有固定存款10万元，暂无别的投资理财项目。因为没有养育子女的负担，夫妻俩日常开销没有太大节制，购物、上酒店吃饭、外出旅游，每年消费都在10万元左右。

　　何先生准备年内购买一辆10万元左右的汽车。可买车后，手头资金就所剩无几。“我还计划着20年后退休，能过上幸福美满的晚年生活呢。”吴女士忧心忡忡地说，按现在的消费趋势，这个愿望是很难实现了。

　　我们了解到，像何先生夫妇这样的丁克家庭目前已越来越多，他们在理财上存在哪些误区？和普通家庭相比，他们在理财时又需要注意哪些问题呢？

　　理财诊断

　　丁克家庭应轻存款、重保险

　　兴业银行武汉分行理财经理刘腾波：丁克家庭和普通家庭的最大区别就在于，晚年生活没有子女照顾，所以一定要购买合适的保险，保证退休后生活无忧。同时，存款利息偏低，无法抵御通胀，应把更多闲散资金用于购买理财产品和用于其他投资，实现资产保值、增值。

　　理财师支招

　　支招一

　　买理财产品和定投基金

　　建议何先生可保留3~6个月的家庭日常支出约2万元当作紧急备用金，以备不时之需；拿出定期10万元选择购买3个月理财期限的银行理财产品，在控制风险前提下获取比较稳健的回报，该笔资金为年内的购车做准备；从每月盈余资金中拿出5000元以基金定投的方式投资股票型基金，以较高的预期回报率来进行中长期的退休规划。

　　支招二

　　尽早购买养老保险

　　没有子女养育负担，何先生夫妇可以把更多资金用于投资理财和购买保险。她建议，何先生应做一份包括养老、重疾、医疗、意外在内的保障计划，年缴保费控制在家庭总收入的10％左右，有效控制家庭风险。夫妻俩所需的退休准备金，则可通过保险公司的退休年金来实现。她还强调，作为三十岁出头的年轻人，何先生夫妇应及早购买养老保险，一来保费相对较低，二来更容易投保。