意外保险有没有必要，如何购买

　　无论从哪个角度来说，意外事故都是人们生活中较大的风险，而且意外险是商业险中比较划算的一类险种。有朋友问：意外保险有没有必要？答案是肯定的。意外风险无法预料，也无法规避，有了意外险可以在一定程度上缓解意外带来的经济负担。

　　一、意外保险有没有必要

　　保险的作用就是用来规避风险的，意外险作为保险中的一种，也有其作用。保险的作用就是用来规避风险的，意外险作为保险中的一种，也有其作用。一般发生意外伤害造成的后果有：受伤、残疾、死亡。相应的意外险所保障的责任：意外医疗、意外残疾、意外身故。

　　1、意外医疗

　　被保人遭受意外伤害所导致产生的治疗医疗费用可通过意外医疗来保障，具体能报销多少还要看意外险产品的条款。对于孩子和老人来说，这一保障要重视，优先选择不限社保范围、报销比例高、免赔额低的意外险产品。

　　2、意外残疾

　　意外事故导致身故的概率是比较低的，大多数情况下是伤残。在这种情况下，意外险保障伤残的作用就体现出来了。保险公司根据《人身保险伤残评定标准》将伤残等级划分为十级按等级进行赔付。其中1级赔付100%保额，10级赔付最少，只有10%保额。

　　3、意外身故

　　几十或上百元就可获得不错的保障，意外险的性价比是相对较高的。身为家庭经济支柱，意外身故的保额一定要高。当然，除了配置高保额意外险，还应该考虑定期寿险的保障，两者结合，守护家庭稳定。

　　意外险的保额最好涵盖家庭负债、子女的养育费和教育费、老人的赡养费和医疗费以及家庭基本支出。但需要注意的是不是所有的意外事故都在保障范围内，比如猝死，除非有明确写明产品有此类保障，否则是不承担保障责任的。对于成年人来说，投保的意外险涵盖猝死责任是很有必要的。

　　二、如何购买意外险

　　1、根据年龄来选择

　　不同的年龄段，选意外险的侧重点也不一样。未成年人投保，挑选的意外险应该看重意外医疗以及住院津贴等。成年人投保，意外残疾和意外身故保额一定要充足。老年人投保，配置的意外险产品建议涵盖骨折保障。

　　2、保障内容

　　不同保险产品保障内容存在明显的差异，除了意外身故以及伤残外，部分保险产品还涵盖意外医疗以及意外住院津贴，这样因意外住院医疗产生的相关费用，保险产品可予以报销。同时，对于公共交通工具保障、猝死等进行按需选择。

　　3、免责条款

　　买意外险除了保险责任外，还需要注意免责条款内容，被保险人出险属于免责条款范畴，保险公司不予理赔。投保前要知晓哪些属于责任范围，做到心中有数，防止自己的权益受到损害。

　　意外险是用于转移意外风险的，因为，意外险还是很有必要购买的。一般来说，意外险对用户的健康状况要求不高，但对职业有着严格的限制，1-3类为低危职业，4类为中等风险职业，5-6类为高危职业。产品不同对职业限制也会有所不同，因此，在购买意外险时一定要清楚自己的职业是否符合保险公司要求的职业范围。