交通意外险应成出行“标配”

　　本月23日发生的甬温线特别重大铁路交通事故，再次引发了公众对铁路安全问题的讨论。同时，保险公司纷纷启动快速理赔通道，力求对受难者及其家属提供及时的保险金扶助。

　　优保网保险专家提示：除了客户自行投保的商业保险，铁路旅客还有两项“隐形保障”：一、1992年颁布的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》规定，所有铁路旅客，不论坐席等次、全票、半票、免票，都有保额2万元的保险。保险费包含在火车票价内，金额为基本票价的2%。二、2007年9月1日起施行的《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》规定，铁路运输企业对每名铁路旅客人身伤亡负有限额为15万元的赔偿责任，对每名铁路旅客自带行李损失的赔偿责任限额为2000元。综上，铁路旅客最高将可从铁路运输部门获得17万元的人身伤害赔偿以及2000元行李损失赔偿。

　　很多乘客对这两项保障并不了解，尤其是强制的铁路意外保险。该保险不论保费高低统一提供2万的保障，有失公平，且保险不记名，票根上亦无说明，导致很多被保险人根本不知道此保险的存在，个体出险时往往很难正常地取得赔偿。17万的人身伤害保额在今天看来难以弥补受难者家庭的损失，同时根据以往案例，铁道部的理赔工作相较保险公司还是比较滞后的，对受难家庭的损失补偿不够及时。

　　一、寿险。但凡提供以身故为给付保险金责任的寿险产品，都可以对铁道意外身故进行保障。单单投保了寿险的旅客，可以针对本次出行加强意外残疾、意外医疗方面的补充。

　　二、人身意外保险。此类保险对交通意外和生活中常见的碰撞等一般意外都提供保障，通常会附带意外医疗方面的保障。

　　三、交通工具意外保险。这类保险通常针对搭乘交通工具时发生的意外伤害提供保障。对于铁路意外，优保保险专家提示，有需要的客户要注意查看产品是否涵盖高铁、地铁、轻轨、磁悬浮这些新型的铁道交通工具。判断依据主要是保险条款的保险责任、免除责任、词语释义和特别约定。

　　四、旅游保险此类保险主要针对旅途中的意外事故进行保障，类似短期人身意外保险。除意外保障还提供旅行延误、行李证件遗失等特色保障。