买境外旅游保险有窍门

　　投保医疗险保额因地而异

　　据了解，目前的境外医疗险大多是以团险形式存在，而且根据投保者所去国家的不同和旅行天数，境外医疗险也有不同的保额档次。一些公司推出的境外紧急医疗险，都是与境外救援机构合作的，一旦出险，投保者不需要理赔程序，由救援机构直接实施救助。

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　　保险公司人士认为，其实，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，保额也不一定越高越好，特别是去没有强制要求的国家，保额不必一定要高达30万元人民币。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额在10万元左右即可。

　　去欧洲游玩必须投保医疗险

　　记者了解到，不同国家对前往的国外游客签证有不同要求。比如，去德国、法国等欧盟国家，办理旅游医疗保险成为签证的前提。根据欧盟理事会的规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，一般为30万元人民币以上；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。

　　另外，需要提醒的是，境外旅游保险产品通常是与国际紧急救援公司合作，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。

　　如果市民春节出游的是泰国、马来西亚、美国等国家，虽然旅游医疗保险并不成为签证的必须条件，但是，为防万一还是应给自己投保一份境外旅游医疗险，一旦发生意外或生病，在异国他乡能获得一定的保障。

　　已有意外险不必专门购买旅意险

　　除了医疗险外，境外旅游险还包括意外伤害保险，主要保障急性病或意外引发的风险。以平安人寿的旅行平安险为例，其包括18万的意外身故保障、3万的急性病身故保障、1万医疗费用保障。

　　据了解，目前各旅行社都有旅行社责任险，而对于意外险而言，如果已拥有高额的人身意外伤害保险，不必在出国之前再匆匆忙忙额外投保同类险种。另外，出国旅游的风险还包括有财产损失风险，如举家出国旅游，家里没人照看，为防止风险，还可以在出行前投保家财险。此外，担心旅行时随身物品有丢失，还可以投保附加行李物品和旅行证件损失保险等。

　　此外，虽然意外险与年纪无关，但与去的国家有很大关系，如中国人寿的旅意险就注明，不承保去阿富汗、伊拉克、柬埔寨这几个国家的投保者。