寿险理赔：返还保费+单利的理赔

　　[案例]30岁的刘先生投保了某保险公司的“太平一诺千金终身寿险”，附加“太平成长型年金保险”，保额为10万元，年缴保费3760元，缴费期20年。

　　刘先生在投保后的第六年缴费日前一天不幸身故。保险公司的理赔额是5年内所缴的保险费+单利，应该为3760元/年×5年=18800元，再加上每年2.5%的单利1410元，等于20210元（没有计入红利部分）。

　　其中，单利部分的计算公式为：

　　保险费返还=已缴保险费×（1×2.5%×已缴保险费经过天数/365）

　　3854元=3760元×（1×2.5%×已缴保险费经过天数/365）

　　单利=3854-3760元=94元/年

　　94元/年×15个单位年度（注）=1410元

　　[解读]这类产品组合重返还、轻保障，常见于分红型保险、返还型保险、投资型保险。在保险条款中明确，赔付以返还保费为基本，再加上约定的单利和不确定的红利。