为孩子买保险需要注意哪些原则

　　虽然今年的儿童节已经远去，但是围绕着孩子的各种保险话题迅速升温中，如何为孩子做一份全面安全的健康保障，是不少家长关心的话题。那么，为孩子买保险需要注意哪些原则呢？

　　父母是孩子最大的保险投保看清“保费豁免”

　　因此，保险专家建议在为孩子购买保险之前，父母首先要拥有全面的保险保障。同时投保少儿险种时，留意要有“保费豁免”条款，因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。不同产品的豁免条款不相同，有的规定投保人因意外或者疾病导致身故或者全残都可以豁免，有的规定只有投保人身故才能豁免，还有的规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围内，投保人当留意甄别。

　　遵循“由近而远”原则首选意外、医疗险

　　保险专家建议，孩子成长期最大风险是健康、教育。一个家庭的总体保费支出应该把握在占家庭收入的15%左右，而孩子的保费支出宜占到总保费的10%-20%。这同样是出于“父母是孩子最大的保险”的考虑—作为家庭支柱的父母保障齐全了，才能更好地照顾孩子。孩子也不是不需要保险，而是考虑什么样的投保原则。近年来，孩子遭受意外伤害、生病住院甚至重大疾病的风险在增大，因此不妨首先考虑购买意外险、医疗险、健康险。父母为孩子投保，可遵守“由近而远，先急后缓”原则，即少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。

　　保险期限不宜太长留意少儿险赔付有上限

　　此外，为孩子投保保险期限不宜太长。这是因为，考虑通胀等因素，现在花较高金额为孩子投保到老年甚至百岁时可领取保险金的产品，在额度上可能并不能很好地满足几十年后孩子的所需。另外，少儿险赔额最高有10万元的封顶。也就是说，对未成年的少儿来说，无论购买了几份保险产品，最大累积赔付额度都不超过10万元。这主要是为防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。