保险

分红保险非分红保险之间存在差异

  今年来我国的市场利率不断下滑,这使得分红型保险受到市场消费者的关注。提起非分红保险,很多人都想知道分红保险非分红保险之间有什么区别。其实两者最大的区别就在于是否可以享受公司的分红。

  分红保险就是每年会有一定得分红,分红的多少取决于这个公司将这个产品的资金拿去投资后,净利润有多少,一般是净利润的70%拿来分红。

  如果是在银行低利率时设计的保险费率,则其预定利率一定偏低,客户买非分红保险的费用就会增加。等到了银行高利率时,客户已买的保险就会觉得吃亏了,甚至不如退保重买。而分红险则可以规避一定的利率变动风险与通胀风险:在利率上升时,投资收益增加,分红增加;利率下调时,投资收益率下降,分红减少。不分红保险有很多种,像重大疾病保险就是不分红保险。以重大疾病保险举例,一般是期缴,也就是每年都要交的,年份可以选在10年,20年,30年缴纳,很少有一次性缴纳的,这种保险是需要触发条件才能获得赔偿,触发条件就是条款里注明的重大疾病,每个公司的重大疾病项目都有一定得不同。保监会规定,重疾险是不可以分红的。因为这类险种是一个复杂的保险品种,管理难度较大,风险也较大。它强调的主要是保障功能。针对此,各保险公司纷纷推出了分红主险附加重疾险。独立重疾险市面上并不多,国寿的三康就是非常经典的独立重疾险。

  从长期总收益来看,分红主险附加重疾险的总收益一定是高于独立重疾险的,但是费用也一定是高于独立重疾险的。同样,还有一些纯保障性的寿险,通常也是不带分红的,可以说就是纯保费。这类险种价格便宜,但是没有分红,无法应对利率的升降。对于普通老百姓来说,保障远比收益更重要,有限的保费要想获得更多的保障,就应该选择这类险种。