老年人个人保险购买指南

　　“树欲静而风不止，子欲养而亲不待”是一种怅惋。为孩子辛苦了大半辈子的父母，年纪越来越大，自我保护能力逐渐递减，身为人子，该是时候全面呵护父母的生活了。而保险是最有力的保障手段，那么老年人个人保险如何选择呢？

　　高危人群险企止步

　　为什么目前市面上老年人可以买的保险比较少呢？保险专家介绍说，“市场上针对老年人的保险比较少，原因有三个：一是老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高，按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对比较贵，所以让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。”

　　住院险意外险是首选

　　不过，在有限的产品中，如果仔细挑选，仍然能找到一些适合老年人的保险。

　　保险专家指出，为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。

　　其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。

　　此外，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。

　　给父母投保老年人个人保险应注意哪些方面：

　　1、要清楚父母的年龄，确定父母符合您所选择的产品的被保险人年龄范围要求。

　　2、要注重保障利益，给父母选择个人保险产品最好涵盖适用的医疗保障及骨折保障责任，且应选择此两项保额稍高些的产品。

　　3、不同保险公司的推出的老年人个人保险产品的特点及保障利益会有所不同，可以根据需求特点给父母选择合适的意外险产品。

　　老年人群应增强自身安全意识，并根据自身能力和条件选择合适的养老环境，同时更应该增加一些保险保障，这样面对意外伤害时才能做到有备无患。