重疾险如何投，投保三原则

　　如今重疾已经成为人们生活中的一大威胁，许多人为自己和家人投保了重大疾病保险。那么，如何投保重大疾病保险呢？

　　重大疾病保险对不少朋友来说是“及时雨”，是“救命钱”，它可以提供被保险人身患重病后所需要的巨额医疗费用，缓解被保险人的经济压力。但目前，由于许多重大疾病保险的理赔门槛比较高，以至于不少人认为，重大疾病保险是“保死不保医”，并因此引发了诸多纠纷。

　　保险网专家指出，重大疾病险是健康保险中的基础配置，能减轻罹患重大疾病给家庭造成的经济负担，但是它的投保和理赔有很多标准，总会买的时候用不到，用的时候买不到。只有在投保前，避开不利因素，利用有利条件，才能达到最大的效益。

　　专家提醒，普通人概念里的重大疾病和保险公司的标准不完全是一回事。保险合同里的重大疾病通常意味着：一，得了这病几乎折上半条命；二，短期内需要大笔的医疗费或需要长期治疗的经济支持。因此，重疾险的保障范围首先剔除了重大疾病中病症较轻的情况，其次剔除了医疗费不太高的病症或者对生理损伤不是特别大的情况。准确地说，重疾险保障的是重大疾病中比较严重的病况。

　　最常见的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植术、造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种疾病被中国保险行业协会要求在重疾险中必保。同时，疾病或意外导致的深度昏迷、失聪、失明和瘫痪等也在重疾险的赔付范围内。

　　“重疾险”一直都是人身保险中一个重要的险种，但是面对市场上众多的种类，大家容易挑花眼，其实购买重疾险记住几个原则，选择起来并不难。

　　原则一：社保不足商业保险补充

　　购买重疾险要先评估已有保障。要根据自身的经济状况、单位福利保障，测算出目前已经拥有的保障是多少，再假设不幸罹患疾病需要花费的金额。

　　原则二：主、附险组合搭配

　　目前，保险公司销售的重疾险主要分为两种：一种是可以作为主险进行购买，另一种是可以作为附加险和主险一同购买。只投保了重疾险的客户一旦患有大病，花费就会很多，虽说自己购买了重疾险，但在保险公司的理赔上却是有限的。因此，市民在选择“重大疾病”保险时，最好以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面。

　　原则三：长短选择看年龄

　　从保费缴纳情况来看，目前，重疾险产品主要分为：长期险种（保费是均衡型的，也就是说客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的）；短期险种（保险期限多为一年一保，所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的）。年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险，而年龄在40岁以上的市民，选择重疾险产品，购买保障期较长的更为划算。