一起由住院引来的住院保险案件

　　随着越来越多的食品和药品的安全问题，国人的健康饱受摧残，人们纷纷投入医院的怀抱，但面对高昂的医疗费，一边是疾病萦绕离不开，一边是费用太高住不起，此时，他们情何以堪？谁来救驾？住院保险当之无愧。

　　案例再现

　　彭先生今年48岁，太太47岁，两人都是普通的工薪阶层，彭先生的月收入为8000元，太太收入5000元。儿子刚读大学一年级。一直以来，他们从未想过投保这回事。彭先生说，他一直觉得自己和太太身体不错，而且两人都有上海医保，所以保险在他们看来有些多余了。

　　不过就在今年春节后，彭先生因为胆结石入院治疗，前前后后花了两万多元，这让他有些“心疼”。

　　“虽然有医保，可自己出的也不少。”彭先生告诉笔者，与他同一个病区的另一位病友曾经投保过保险公司的住院医疗保险，那位病友告诉他，这样自己要出的医疗费用会省很多，保险公司每天还会补贴他100元的住院津贴。“同样疾病，不同负担。”这让彭先生对保险产生了一丝“向往”。

　　“胆结石还算是小毛病。现在污染那么严重，吃的、用的都不让人放心，万一有什么大病，十万、二十万元的开销少不了，要是有了住院保险，说不定自己可以少出很多。”彭先生和太太开始商量，是否该为各自买上一些住院保险产品。

　　不过，问题也就随之而来了，对保险一窍不通的他们该买什么住院保险呢？

　　犹豫再三

　　在与几家保险公司接触后，彭先生完全“乱”了，“怎么光是住院保险就有那么多？我说我想要医疗类的，可以看病少花钱的，结果每个代理人都能拿出好几种产品。这个不错、那个也好，我究竟该买什么呢？”彭先生没了方寸。

　　而且，另彭先生不解的是，很多代理人还要他买“组合产品”，比如“两全保险+重疾险”等等，说是这样以后还能拿回保费，更加划算。“我的本意是想买医疗类的产品，以后万一住院、看病自己所要负担的会少一点，那‘组合产品’是不是真的更加划算呢？”

　　在保险方面一窍不通的他看着几十种产品资料，完全无从下手。彭先生很希望有关的健康险专家能够客观点地为他分析，究竟是不是应该买保险、又该买怎样的产品？

　　专家建言

　　彭先生夫妇因为一次住院经历而产生了比较迫切的投保意识，又苦于对保险不甚了解。

　　此次方案主要强化彭先生家庭在特定阶段内（比较关键的70岁之前）的保障功能，尤其是防范重大疾病和重大意外伤害的功能会比较强大。在此基础上，加强了彭先生的住院津贴保障，加强了彭太太的重大疾病医疗费用补偿。最终彭先生夫妇在保险满期时，均可以将自己投入的大部分保费领回，同时享有保险公司的分红利益。

　　结语

　　此案件中，彭先生家庭在商业保险上做一些积极的准备是对的。毕竟随着年龄的增加，人身风险愈来越加剧，这也是种正常现象。如果能采取投保住院保险的方式来化解一定的人身风险对家庭产生的经济影响，可以一定程度上保证彭先生夫妇的退休品质不受到影响。