武汉市民投保家财险有门道

　　武汉市民投保家财险有门道

　　家财险的分类及特点

　　目前家财险主要有以下三类：保障型、投资型、组合型。

　　保障型家财险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所交纳的保险费不退还。为方便客户投保，保障型家财险一般都会按保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修，家具、家用电器和文化娱乐用品等，同时还可附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等，几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。

　　投资型家财险兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息。因此投资型家财险除了基本保障外，还会有满期给付金。由于不需要付利息税，还可以获得保障，所以受到在投资上求稳的家庭的欢迎。它的缺点则是一次性交纳费用较高，资金流动性不强。

　　组合型家财险，即能保财产又保人身的组合家财险，针对投保人的房屋和家庭财产提供保障，还增加家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等，甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入保险范围。具有保障全面、灵活度高的特点。比起保障型家财险，保障范围明显增加，价格也适中。

　　至于如何选择，每个家庭的财产都有自己的特点，每个家庭也都自己的财务计划，因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好，结合房屋周围的环境和保险支出，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。

　　投保家庭财产保险有“门道”

　　武汉市民在投保家庭财产保险时应仔细阅读合同中的保险责任，因为投保家庭财产保险没有“犹豫期”。

　　对于家庭财产保险，投保人在缴纳保费后的次日保单就开始生效，如果要求退保，投保人只能得到保单生效后的现金价值，即在保险责任开始前，投保人提出解除保险合同，保险公司按总保险费的5%扣除手续费后退还剩余保险费；保险责任开始后，投保人申请解除保险合同，保险公司退还的保费一般不超过总保费的95%。

　　家庭财产保险遵循补偿性原则，对于超额投保的部分，保险公司不负责赔偿。消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通，不要超额投保和重复投保，最好的投保方法就是原值投保。此外，如果家庭里的大部分财产出现了变更，一定要到保险公司进行保单内容的变更，保费按天计算，多退少补；如果发生意外事故或自然灾害，一定要第一时间通知保险公司，并要求保险公司上门查勘定损。