高温闷热如何游玩，意外险帮您解决后顾之忧

　　暑假本来是孩子学习之外放松游玩的好时机，但由于高温闷热，使得很多家长不敢带孩子出去游玩。如何才能在保障安全的前提下让孩子痛快的玩耍呢？意外险与医疗津贴型保险将会在夏季发挥重要作用。

　　暑期出游本来就是大多数孩子唯一能够选择的时间，而面对高温闷热的天气，家长又该怎样保障孩子出游的安全呢？

　　意外险能报中暑造成的伤害

　　据笔者了解，意外险仅仅针对中暑之后造成的意外伤害事故进行理赔，如果被保险人尽管中暑了，但是并没有因为中暑造成意外伤害，因此就不在意外保险的报销范畴。

　　市民王先生今年已经55岁了，前段时间天气变化快，王先生淬不及防突然中暑而导致摔断了左腿，到医院就诊之后，王先生记起了今年年初，女儿送过自己一份意外险，保期一年，于是王先生便找到保险公司进行理赔。

　　同样的，投保者还可以通过购买组合险来应对此类情况，例如投保者可购买一款长期型的大病险，同时再购买如住院险、医疗险、意外医疗险等附加险种。通常医疗津贴保险包含意外及疾病引起的保险责任，同时也并不区分医疗费用是否在社保范围之内，如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等，只要满足津贴的给付标准，保险公司即会向被保险人支付相应津贴，减轻被保险人在治疗期间的经济压力。当被保险人由于高温中暑入院时，各相关的理赔项目都会启动与跟进。如中国人寿的一款意外险，每年只需要交纳988元，就包括意外身故80万，意外残疾按比例赔付，意外医疗2万、意外住院津贴80一日等内容。这些意外险其实在一定程度上承担了因高温中暑而带来的风险，值得投保者去考虑购买。

　　与意外医疗险搭配，医疗津贴型保险在夏季也能发挥重要作用。

　　高温险想获赔有点难

　　去年，众安保险就在其网上推出了一款“高温险”，众安保险推出的该款37℃高温险可覆盖全国多达30座主要城市，客户可选择其生活、工作所在城市进行投保，当其所在城市的酷暑天气累计超过约定天数时，众安保险将按酷暑日给付保险金，贴补客户因酷暑发生的额外生活成本。

　　简单来说，假设客户购买众安37℃高温险后，在一年中最酷热的夏至至处暑阶段（即6月21日－8月23日），一旦所在城市日最高气温超过37℃的累计天数超过约定免赔天数，之后每多发生一天37℃以上高温日，被保险人即可每日领取高温津贴。

　　其中，天猫旗舰店每份高温险的保费为10元，对应100元的保额，超出免赔天数的37℃以上高温日每天补贴金额为5元/份；而微信公众号上投保共分为三档，保费10元、30元、50元分别对应100元、300元、500元保额，补贴金则为5元/天、15元/天、25元/天。

　　对于“高温险”，很多市民都表示很新鲜，想购买，因为价格相对便宜，赌上一把的心理占了很大的因素，但一些气象专家和保险界人士却特别提醒：“高温险”看上去很美，要想赔付其实有点难。“根据‘高温险’的条款，保险期限一共只有64天，而很多‘火炉城市’的免赔天数都相当高，比如杭州就有25天之多，重庆更是高达28天，几乎是全部保险期限的一半。”中国气象频道气象分析师信欣讲到。“多数天气类保险产品主要都是卖个噱头，实际保障意义不大。”蓉城某保险公司的一位工作人员告诉笔者，一些保险公司推出“奇葩”险种，赚钱并不是第一位的，更多的是为吸引消费者眼球，不失为一种高明的营销策略。

　　少儿短期意外险并非投保越多越好

　　《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。

　　为防范道德风险，保险公司对少儿意外险保额往往有一个最高限额，意外身故保障一般不超过5万，但是对于北京、上海、广州等几大城市，保额也能提高到10万。而医疗保障一般不超过身故保额的10%-20%。

　　虽然说如果家长在为孩子选择意外险时，若购买了多家保险公司的意外险，可以向所投保的多家保险公司索赔，但是未成年人身故和意外伤害医疗限额有较严格的限制。如因意外事故导致死亡或残疾，就可以向投保公司索取保险金，多家保险公司赔付之和不超过身故或残疾保险金限额5万或10万元。同时医疗费用是费用补偿原则，不能获益。如果因意外事故产生的医疗费，可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔，但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。

　　掌握这些信息后，笔者认为虽然儿童短期意外险花费不多，但是也没必要把钱浪费在没必要的项目上，这样能做到既实惠而且保障并不打折。