购买出国旅游保险必读

　　当前，随着国际交流日益增多，人民生活水平日益提高，计划出国旅游的人数骤增。然而，印度洋海啸事件、美国“卡特里娜”飓风等事件发生后，有不少游客担心自己在人生地不熟的国外旅游时可能遭遇意外。由于语言不通，在国外发生意外的可能性大于国内。一旦遭遇险情，及早得到救助的概率也小于国内。在出门前精挑细选一份合适的境外旅行保险，将成为人们的“必备功课”。

　　境外紧急援助险成必需品

　　根据申根国家的规定，从2006年1月1日起，所有的申根国家签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限直接决定了您在申根国家的停留期限，并且覆盖所有的申根国家。如果您没有申根国家要求的保险，您的签证将不会得到受理！请您提前购买，以免影响您的签证和出境计划！看清紧急援助合作对象

　　首先，当然要看他们的产品能够满足签证国的需要。实际上，虽然有些大使馆会推荐一到两个产品，但由于各家公司的产品，都是与国际上最著名的一些全球援助公司合作，只要额度足够，在能否获得签证这一点上，目前已无太大区别。

　　但既然主要强调的是境外紧急援助功能，那么消费者当然可以通过比较各家公司能提供境外紧急援救的合作伙伴的实力和网点分布，来具体判断哪几家的产品比较适合自己。

　　谁先垫付医疗费用很关键

　　按理说，正是为了防止在国外不幸发生意外事故，所以才要购买这类境外旅行保险，并附带全球紧急援助功能。但如果在享有境外紧急医疗援助之前，还需要自己先垫付医疗费用，那就非但不能起到“雪中送炭”的保障功能，还可能“雪上加霜”。

　　据了解，目前各家保险公司在提供境外紧急援助特别是医疗援助时，除了友邦保险公司要求客户对在境外发生的医疗费用“先自付后理赔”之外，泰康、中国人寿、平安等公司都突破了“消费者先垫付，保险公司再理赔”的方式，而是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待旅客回国后再进由保险公司和消费者“结账”。

　　细看产品保障的范围差异

　　虽然都是含有“全球紧急援助”的境外旅行保险，但同一名称下包含的具体内容还是有所差异的。了解这些具体的保障利益后，消费者可以根据不同的保障需求选择不同公司的产品。比如，对于携带未成年子女同行的游客而言，购买泰康的产品会划算些，因为他们都会赠送1～2名未成年子女的境外旅行意外伤害或医疗保险。

　　注意保额选择的灵活性

　　此外，每个人的经济实力不同，“身价”也就有所差异。而且即使时同样收入的人，因为在家庭中的经济责任不同，因此选择合适的保障额度也是有些讲究的。中保康联、人保财险两家公司只能提供额定保障的产品，其他公司则可以提供几种不同档次的产品。

　　购买的途径和服务是否便捷

　　选定一份具体的境外旅行保险之后，当然就是计划购买了。目前可以通过旅行社、机场、保险公司办理，但千万不要忽视保单的维护，比如有时行程日期发生改变，就需要做保单变更了，因此选择购买的方式就相当重要，建议联系一家保险经纪公司购买，他们良好的服务能省不少心，又不增加费用。