中国保险业未来发展前景乐观，发展潜力巨大

　　中国保险业发展是比较晚的，但是中国是世界上保费增长最快速的国家，面临增长速度如此之快的现状，中国保险业未来发展趋势将如何呢？慕尼黑再保险大中华区总经理张路群表示，随着人们保险意识的提高，中国保险业未来的发展前景很乐观，发展潜力巨大。

　　媒体人：根据慕再发布的预期数据，到2020年，中国将成为全球直保保费新增最多的国家，这对中国保险业的发展意味着什么？如果从保费收入占比来看，另外的研究显示，中国保险业的保费收入占GDP的比重为4%，低于世界平均水平，中国保险资产占金融业总资产的比例为4%左右，而这一比例在发达国家则高达20%，是否从这方面来看，中国保险业的实际情况并不如预期的那样乐观？

　　张路群：尽管中国保险业起步较晚，现阶段的发展又遇到一些困难，但随着中国GDP的增长，中产阶级的增加，消费者保险意识的提高，从中长期看来，发展前景是很乐观的。

　　国际保险公司对中国保险市场非常看好，包括慕再。我们在中国市场的投入很多，从直保公司到资产管理项目，再到健康险的投资，仅慕再中国寿险部一共就有40多人，是其他外资再保险公司寿险部人数的两三倍。

　　慕再一开始在中国就采用了与市场一起成长的方针。中国的保险市场还比较新，在产品、流程、风险管控、专业化管理等方面都需要支持。慕再利用全球经验，结合在本地的精算师、核保师为当地的保险公司提供服务，在这一方面的投资只增不减。

　　对于中国的保险业，不能只比较保费收入多少、行业规模大小。比如，北美市场如今仍是全球最大的保费市场，其中很大规模的资产都来自养老保险，政府也给予了很多税收政策。如果税收闸口在中国放开的话，例如税延型养老保险的实施，将对中国的寿险市场产生诸多影响和改善。

　　不过，即使税延型养老保险正式实施，短期内还是会受到阻力的。所以2020年，不管怎么发展，养老问题是谁都逃离不了的问题，政府、企业、个人都需要承担一部分责任。

　　媒体人：中国保险业在经历多年快速增长后，保费增速放缓，寿险行业尤甚。您如何评价目前中国寿险行业的发展？如何理性认识行业增速放缓的问题？保费增速较慢对慕再的中国再保业务有何影响？

　　张路群：保费增速放缓，我认为这是正常的。中国的保险业一开始属于粗放式发展，百花齐放。但随着多年的发展，保险业开始面临转方式、调结构，尤其是大型保险公司都在试着转型，把趸缴改成期缴，本来一次性要缴的保费分成了几期，那么前期的保费就会降低。从各家保险公司2012年的年报发现，还有一个原因要归咎于投资回报率不理想，从而导致中国寿险业发展较为困难。

　　由于中国的寿险公司的准入门槛非常高，对资本金的要求也非常高，所以国内的保险公司想做“小而美”是不可能的，都求做大做强。有些国家对保险公司的资本金要求是与其业务成正比的，如果是区域性保险公司，业务要求就相对较低。

　　外资保险公司在中国的表现一直比较平淡，他们面临的问题可能更严峻。如何把总部的优势带到中国市场，实现本土化是外资保险公司一直面临的问题。从长期看，外资保险公司想要有爆发性的发展还需要很长时间。同时，外资保险公司常受国家总部地区经济的影响，有很多不可控变量。

　　保险公司要发展好，必须体现自身优势，走专业化路线，有可以超过其它公司的优势。保险行业的发展持续增速加大了对专业人才的需求，而人才稀缺是中国保险业面临的一个重大挑战。保险业的人才是需要靠经验累积的，尤其是精算人才。因此，慕再已经连续三年举办了大学生精算数学竞赛，让更多的大学生走出课本，从事实践。

　　直保保费放缓对慕再的业务在短时间内是有影响的，但受影响度并不一定成正比。保险公司发展较慢，遭遇困难的时候，我们可以提供咨询。有些保险公司发展趋势向好，自身防范风险的能力就增强了，那么需要分保的比例就会变少。

　　不论如何，脚步有时候稍为放慢也是好的，这也是为今后的发展储存力量。

　　媒体人：今年3月，保监会人身保险监管部向各人身保险公司下发关于征求对《关于开展人身保险费率政策改革试点的意见》，这标志着推动寿险费率改革的尝试进入了关键时期。寿险费率市场化改革一旦实施，对中国保险业将带来哪些影响？对市场参与者将带来哪些挑战和利好？

　　张路群：短期内，影响并不会像大家预想的那么明显。一家公司要成长，就必须要有竞争，如果只靠制度上获取优势，这样是不能长久的。

　　寿险费率改革对保险公司会提出更高的要求，包括产品、流程、服务等。但我认为这是好事，有竞争力才有进步。同时，在一定程度上督促保险公司去寻求发展自身的优势。

　　例如，现在投保过程还是非常复杂，所以我看好电子商务的发展，尤其是在中端市场当中会有颠覆性的改变。

　　当然，可能会出现一些问题，比如保险公司会推出比较激进的产品来抢占市场，随带的风险也会增加。有些大型保险公司不愿意跟进，慢慢地，其产品会逐渐失去竞争力。

　　媒体人：中再产险前不久成立了行业数据分析中心，行业数据分析中心的成立对于保险行业具有哪些重要意义？中国保险业的数据开发相对滞后，慕再在数据分析方面有哪些成熟的经验可以借鉴？

　　张路群：行业数据分析中心的建立是非常好的事情。再保险公司需要有这样的数据库。

　　保险是以经验数据为基础，没有相对全面、丰富的数据，保险公司无法设计出适合市场的产品，消费者可能会买到贵的产品，保险公司也可能会面临亏损。

　　慕再的多个业务范畴都有自己不同的数据研究中心，包括我们刚发布的有关全球保险业发展的研究报告就是由慕再集团发展部下面的经济研究部门做的。

　　此外，在财产险方面，慕再的地质风险研究中心，从1980年到现在跟天气相关的自然灾害数据都有储备。数据分析是开展所有业务的前提，我们研究的风险包括两点：发生率和发展趋势。发展趋势如果上升1%，差别是非常大的，所以数据要每年、逐年积累。只有把这两点联起来作分析，才是准确的，才能对保险公司提供帮助。这些都体现了慕再如何通过多年来积累的知识，与客户分享我们成熟的经验，提供专业的服务。