分析租车市场下的保险细化

　　目前租车已经成为一种潮流，很多人加入了租车行列当中。但租车市场存在的问题，如何解决呢？下面就来分析租车市场保险细化存在的的商机。

　　北京的李女士私家车尾号是“5”，近期每周三不能在五环以内上路。可是她每个周三都要带10岁的女儿从东三环到西四环附近的小提琴老师家上课，没有车非常不方便。在朋友的介绍下，她在一家租车公司办理了租车业务。在办理手续的时候她发现，不仅要缴纳每天120元左右的租车费，还要缴纳每天50多元的保险费和20元的服务费。李女士很怀疑，自己已经缴纳了租车费，为什么还要缴纳保险费？这50元的保险费究竟能给自己带来什么保障呢？

　　这家租车公司的解释是，为了保障客户和公司的利益，他们已经为车辆购买了完善的保险。在该公司的宣传资料上可以发现，该公司购买了车辆损失险、第三者责任险、驾驶员座位险、全车盗抢险、车身划痕损失险等。该公司工作人员告诉记者，虽然宣传材料上没有写，但公司还为每辆车购买了交强险。如果租车人出险，只要在保险责任之内，保险都可以给予赔偿。

　　在宣传材料上看到，车身划痕险租车人要承担15%的责任。租车公司的解释是这样做的目的在于提醒租车人注意爱护租来的车辆，防止车身被恶意划损。租车人支付保险费也是各家租车公司目前通用的做法。

　　这种说法得到了验证。在这家公司，租一辆三厢手动挡爱丽舍每天要缴纳20元保险费，如果之后发生1500元以下的经济损失，由租车人自身承担，如果超过1500元，保险给予赔付。如果再缴纳20元购买不计免赔责任险，那就不存在1500元的限制。他们认为，租车公司是盈利性企业，除了租车费用之外，保险费用也应该由租车人承担，否则他们只能提高租车费或管理费。“羊毛出在羊身上，所有公司都是一样的。”这家租车公司的工作人员说。

　　李女士认为，购买保险本身是一件好事。但是在购买保险时自己没有任何选择的权利，这让她很不满意。比如，她自己所在的小区和要去的小区都有地下车库，完全没必要购买划痕险和全车盗抢险。如果在租车的时候能够根据自己的情况选择购买什么样的保险，那就令人满意了。

　　在国外，租车人可以按照自己的需求购买保险。

　　在美国工作的秦女士说，自己刚到美国时对保险不太了解，租车时买了全保险，后来才知道，里面居然包含了宠物坐车意外险和高尔夫球杆丢失意外险。这些保险她根本用不到。刨除这些之后，费用能便宜很多。

　　据了解，和租车公司合作是公司的一项重要业务。租车公司的车辆所缴纳的保费比一般车辆要高出许多。举例来说，投保交强险，私家车的标准保费是950元，而6座以下租赁类运营车的保费是1800元。在商业险上两者的费率也有差异，同时投保商业第三者责任险，前者的标准保费是877元，后者是1974元。之所以会出现这种情况，是因为租赁车辆的风险预防比一般车辆要难一些。

　　由于北京近期开始限购新车，租车的人越来越多，许多租车公司提供了相应的租车服务，而保险产品却依然没有变化。细化产品，给消费者更多的自主权，对保险公司来说存在着很大的商机。