保监会教您更好购买保险

　　如今购买保险来获得保障的人越来越多，但是保险市场上产品较多，很多消费者不知该如何选择，这使得他们很容易就陷入购买的误区，对此，保监会就保险投保给消费者提出了几点建议。

　　第一步：了解保险基本功能。保险产品的主要功用有风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等。通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高；终身寿险、两全保险和年金保险等，储蓄的成分相对较高。时下保险理财盛行，大部分产品都是分红型的。买保险其实是用少量的钱转嫁自己和家庭的风险，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。

　　第二步：客观分析自身的保险需求。决定买保险之前，先要搞清楚自己为什么要买这份保险，也就是自身的保险需求主要是什么。人生的不同阶段，需要应对不同的风险，保险需求也有所不同。

　　第三步：根据需求匹配购买相应产品。大体来看，保险消费者可以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。建议在分析自身保险需求时，首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划。

　　第四步：合理设定保额与保费支出。一般而言，保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额。通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险金额设定为5～10倍。长期储蓄型人寿保险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资渠道获得金额之间的缺口确定。总的来说，保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%～15%之间为宜。

　　第五步：投保时要如实告知。“如实告知”义务已经以法律形式被固定下来，任何人都不能豁免投保人不履行该义务。所以投保人一定要根据健康告知问询如实填写自身的身体状况。

　　第六步：理解保险合同的立法本意。保险不能代签名，是保险常识，但有的分红险在签订合同时，有的保险代理人对签名要求不严格，就容易发生理赔纠纷。

　　第七步：犹豫期后请慎重考虑退保。人寿保险产品规定有犹豫期，在犹豫期内撤销保单，通常可以收回全部已缴纳保费，保险公司将扣除不超过10元的工本费。但在犹豫期后退保，投保人将承担一定的损失，保险公司将只退还保单的现金价值或账户价值。