肝炎患者应该怎样买保险

　　最低480元/年投保消费型重疾险，范围涵盖31种疾病！

　　据统计，我国有1.2亿人携带乙肝病毒。面对如此庞大的人群数字，这群的人的合法权益如何保障，他们能不能够买保险呢？

　　可以加入社保

　　王女士今年39岁，是一名乙肝患者。由于一直是自由职业者，所以也没有上社保。随着年龄的增大，王女士希望能有一份保障，所以她希望上社保。但她又担心自己是乙肝患者不能加入社保。为此，她请教了相关人士。相关人士表示，即使她是一名乙肝患者，也可以加入社保，办理社保也不需要体检。

　　王女士去办理社保的时候，发现有一张纸需要签字，其中有一条：重度肝功能损害不能参保。王女士是乙肝小三阳，已经抗病毒一年，肝功能正常，她很快办理好了社保的相关手续。医生告诉王女士，社保可以报销治疗乙肝的常规药，但不属于常规药的不予以报销。

　　投保商业保险需如实告知

　　加入社保之后，王女士又希望能够购买商业保险。

　　相关人士告诉王女士，要购买商业保险必须向保险公司如实告知自己的身体状况，然后公司会进行核保。按照王女士的情况，公司会安排王女士进行体检。根据体检结果，公司会对是否给王女士进行承保给出意见。

　　据介绍，保险公司的核保一般分为五种处理方式：风险在正常范围内，标准费率承保；风险高于正常，要求加费承保；该风险无法接受，但范围又相对局限，约定责任除外承保；风险性质不明，约定观察一段时间，延期承保；风险太大，拒绝承保。

　　最终，经过体检，保险公司要求王女士加费承保。李先生表示接受公司的处理意见。

　　保险公司相关负责人表示，如果客户不对保险公司进行如实告知，可能当时手续上简便，也不会增加保险费，但一旦发生理赔，就会出现很多麻烦，保险公司甚至有可能拒绝赔偿。所以投保人一定要对被保险人的身体状况向保险公司如实告知。

　　可选哪些保险产品

　　据保险公司介绍说，商业保险中的的医疗险大致可分三种：

　　第一种是赔付型，一旦被保险人患上保险合同中约定的重大疾病，保险公司就会按照合同约定给付理赔金；

　　第二种是住院医疗的报销型，无论有没有社保都可以投保此类产品，没有社保的可以选择A款，有社保的选择B款；

　　第三种是住院医疗的费用补贴型，一旦被保险人住院，保险公司就会按照合同约定给予补贴。

　　第一种多以主险形式存在，可以单独购买，第二种和第三种多以附加险形式存在，必须在购买主险后再附加。