消费型保险返还型保险哪个好

　　重大疾病保险主要可以分为消费型和返还型重疾险，这两类产品都是市场上热销的产品。那么，消费型保险返还型保险哪个好？消费型重疾险和返还型重疾险在保障范围等方面存在相似之处，在保费以及适合人群方面存在不同。

　　特性比较

　　所谓返还型保险就是我们通俗所说的储蓄型保险，即被保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。简单的来说，就是指除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。

　　消费型保险就是指客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费的一种保险。

　　保费对比

　　返还型保险的保费相对于消费型保险产品而言，要高一些，保险总保费=风险保费+附加费用+储蓄保费。其中，风险保费是指索赔频率和案均赔款的估算；附加保费是指保险公司运营费用，代理人佣金等成本；储蓄保费指保户以一个固定利率储存在保险公司的钱，保险公司在某种特定条件下给付出来，这种特定条件指如死亡，达到一定年龄等。同时所提供的保障期限也较长，部分返还型保险甚至提供终身保障。

　　消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。当然，所提供的保障期限也较短，通常为一年期，所以投保消费型保险后一定要记得及时续保，以免造成保障脱节。

　　适合人群不同

　　返还型保险的保费相对较高，保障期限较长，所以对投保人的财务要求也较高，推荐具备一定经济实力、有长远投保规划的人群投保。

　　消费型保险的保费较低，同时所提供的保障较为全面，比较适合经济实力薄弱、刚刚踏入社会的年轻人选购，一年一保障可以针对不同人生阶段的保障需求不同作出及时的调整。