投保的三大误区

　　随着人们生活水平的不断提高，人们对生活质量的要求也是越来越高，进行购买保险也是越来越多。然而有些市民对购买保险还存在误区，认为购买了社保就不需要商业保险，重复投保可获得双倍补偿等。下面就和小编一起来看看吧！

　　误区一：购买了社保就不需要商业保险

　　许多老百姓以为，自己拥有了社保就不再需要商业保险了，其实不然。

　　商业保险是社保的补充。在医疗保险方面，泰康人寿北京分公司营业部经理杨晖告诉媒体：“社保需要商保进行补充的原因有三点：首先社会医疗保险的报销范围是有限的，但商保一旦确诊就按照约定保额进行赔付。同时，社会医疗保险具有属地性，商业保险则可实现全国通赔。另外，社会保险的保障额度是有封顶的，而商业保险则没有，老百姓可以给自己更高的保障。”

　　在养老保险方面，社会养老保险保障水平比较低，只能作为最基本的保障，而往往不能转移更多风险。而商业养老保险是一种市场行为，缴费水平比社会养老保险高，相应的保障水平也高，且用户可以灵活地选择保障程度。

　　误区二：重复投保可获得双倍补偿

　　从表面来看，重复投保应该可以获得双倍补偿，但实际情况又是怎样？

　　在一些情况下，重复投保是可以的，但根据《保险法》规定：重复保险的各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。

　　保险专家介绍，在人身险中，医疗保险中可能存在重复投保的情况。费用补偿型医疗保险是以损失补偿为原则，保险公司给付保险金是以被保险人实际发生的医疗费用为限，累计给付不超过保险合同约定的保险金额。如果被保险人从社保等其他渠道获得补偿，保险公司给付保险金时还要适当扣除。同样，如果被保险人从一家保险公司获得补偿，在其他所投保的保险办理赔款时，将被扣除相应的部分。

　　强调：“重疾险、定期寿险、意外伤害险是不存在重复投保情况，因为人的生命价值很难与金钱数额画上等号。”

　　误区三：保额高赔偿就高过度投保也无妨

　　有些老百姓在购买保险时很看重保额，认为保额越高出险赔的就越多，所以过度投保也没关系。可事实并非如此。

　　光大永明人寿北京分公司的理财规划师蔡佳凝告诉媒体，如果选择一定数量的险种投保，保障额大了自然是件好事情。但是，如果不考虑自己的承受能力，什么险种都想买也是不切实际的。

　　保险专家建议，在购买保险时最好由规划师为自己量身定做一个规划，将自己的风险进行测量和规避，这样保额高才会真正在出险时赔的多。否则盲目地贪图保额，过度投保很容易产生经济上的负担。