分红险好不好？正确认识分红险！

　　何为分红险？

　　“我去银行存款，工作人员给我介绍一款理财产品，说是分红型保险，收益很高。一会说是保险，一会说是理财产品。到底是什么呢？”近日，市民张老太致电本报，称银行工作人员向其推荐一款分红险，由于很少接触保险产品，张老太不知道该不该买分红险。

　　分红险其实就是保险的一种。众所周知，保险的立业之基就是经济补偿，首先解决人们疾病、医疗、意外等基本保障，之后才能探讨如何提高生活质量。而分红险就是更多地满足后者需求而出现的保险产品，是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

　　分红险同时具备投资和保障两种功能。其最显著的特点在于，投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果。虽然保险费用较高，但因其具有确定的利益保证和获取红利的机会，成为了众多投保人的不二选择。

　　正确认识分红险

　　近几年，伴随着社会各界的关注与争议，分红险一直是人们口中的热门话题。“多数选择分红险的投保人，并非真正理解了分红险的产品属性和功能，而是将其作为一种收益方式来看待，从而出现了盲目投保的现象。”保险业内人士告诉记者，分红险也因此备受误解，遭到部分受众的质疑。

　　虽然相对于收益率完全固定的传统非分红险而言，分红险能够依靠自身的分红来抵御一定的通货膨胀，并有可能让投保者分享保险公司的经营成果。但实际上，被保监会称为“新型人身保险”的分红险在一定程度上仍是一种传统险，不能算是完全意义的投资品种，因此我们不能认为它是一种投资类产品。分红收益只是其中的一个功能。也就是说，消费者首先需要明确，分红险就其根本而言还是一种保险。

　　分红险更具灵活性

　　采访中记者了解到，很多人喜欢将银行定期存款利率作为分红险收益的主要参考指标。其实，分红型保险的收益分为保底收益和分红收益，其中满期保底收益一般较低，分红收益则需要根据投资收益来具体确定，即收益高就多分红，反之同理。

　　投保人获得多少分红，关键要看整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩。由于分红产品每年分红水平并不固定，保险公司往往也不会给予许诺。与此同时，保险公司也不一定会将所有的可分配盈余都拿出来分红，虽然保监会规定比例不得低于70%，保险公司这样做也是为保证分红险长期稳定运作，使红利分配呈现比较平滑的态势。

　　因此，分红险在保障稳定的同时在分红上也较为灵活，更适合不太急于用该部分资金且收入稳定的人群。