只会比较重疾险价格？看看专家怎么说

　　总有人来问，到底哪家重疾险最便宜呢？

　　呵呵，价格是影响购买保险需要考虑的因素，但绝对不是唯一因素。

　　今天，我们就好好来给您说一说，到底该怎样挑选重疾险。

　　公司品质

　　这一点其实不难理解，虽说保险法有规定保险公司不允许倒闭，但谁也不希望自己投保的公司被别的公司接管。所以，尽可能选择市场口碑和声誉都比较好的公司。当然，服务和人员素质更是不可忽略的。小编不久前接到某大型险企电话销售人员的电话，因为我善意提醒了一下“你这个说法不符合监管和合规的要求哟”就破口大骂，从此，这家公司被永久拉黑。再高的保费，再好看的开门红，都不能改变我的看法。

　　等待期

　　也就是保险公司免责期，少则90天，长则一年。重疾险保费对等待期的长短很敏感，90天的比180天贵。当然，对于您来说，这个时间越短越好。刚听说一单理赔，就是在买了重疾险以后3个多月的时候查出来的（90天等待期刚过），我第一个反应就是逆选择吧？事实证明不是。如果客户买的是等待期180天的产品，那么就不能获得保险金的赔付，只能返还保费。

　　所以如果有两个产品，一个重疾种类40种，一个50种，前者等待期90天，后者180天，我会毫不犹豫地选前者。

　　轻症疾病

　　轻症疾病是顺应医疗发展趋势，将先进治疗手段（如微创介入、不开胸）纳入保障范围，将原本重疾险的除外责任（如原位癌）纳入保障范围，鼓励客户尽早安排治疗，降低患重疾的可能性。

　　轻症疾病的赔付一般以重疾保额的百分比如20%出现，如重疾保额50万，得了轻症可能就赔10万。这里还有一个重要的细节要注意，这个10万赔了以后那个50万是继续50万还是减少为40万，两种情况对保费的影响自然也不同。

　　癌症额外赔

　　重大疾病赔付里，有百分之七八十都是癌症，所以，部分产品会在赔付重疾保险金的基础上，对癌症进行额外赔付，以提高关键疾病的保障额度。

　　这里又有关键点需要注意了，癌症是保障到六七十岁还是终身？价格差别可不止一点点哦。简单举例，保障到75岁的癌症可能比保障到70岁的癌症贵20%哦，如果是终身，影响自然更大了。

　　身故赔付

　　有人会问，如果没有得重疾身故了呢？这里分三种情况，第一是身故没有任何赔付，第二是返还保费或现金价值较大者，第三种就是身故和重疾一样都是赔付保额（当然只赔其中之一啊，哪个先发生赔付哪个）。

　　而这三种情况，当然对应不同的保费，而且差距还挺大。不要光看A产品比B产品便宜，殊不知A产品身故赔保额，B产品身故啥都木有呢。

　　免体检限额

　　这不是产品中的规定，而是各保险公司内部的约定，与保险公司的风险承受能力以及经营策略相关。对于客户来说，当然是免体检限额越高越好啊。虽说咱也不想逆选择，也不担心身体有什么大毛病而通不过理赔，但这社会，谁愿没事跑医院或体检中心啊。

　　当然，这里再提醒一下，一旦过了四十，免体检限额就会直线下降，20岁的小鲜肉可能买50万甚至70万都不用体检，但是40岁的大叔可能30万就要体检。没办法，男人四十一道坎啊，重疾理发生率上也是。