投资分红险需要规避的三大陷阱

　　在分红险投资过程中，由于投资者们急功求利的心态而忽略了保险的本质，总是会将分红险的收益看的比保障更重要，因而难免屡屡碰壁，甚至不小心遭受巨大的经济损失。认为，作为一个理性投资者，投资分红险需要规避以下三大陷阱。

　　1、分红险红利有“保底”

　　许多不负责的保险业务员在向消费者介绍分红险的时候，往往会遇到消费者说分红险的分红是有“保底”的，而且投资回报率很高。实际上熟悉分红险的消费者都知道，分红险的红利来源于险企实际经营情况好于预期时所产生的盈余，也就是说分红险的分红是随着公司经营状况变化的，如果公司经营不善，甚至会出现零分红现象。所以说分红险的红利根本不存在“保底”一说。

　　2、购买分红险能“双重免税”

　　不少人对银行的利息税心里存在一定想法，某些保险代理人就利用人们的这种心理，在推销分红险时，用“双重免税”的说法来吸引客户投保。相关专家指出，分红险中根本没有所谓的“双重免税”。在中国，老百姓拿自己的钱去买保险，这些钱本身就是税后收入，那就不存在再被免税的问题。而且，分红险的红利所得不征税，和银行存款的利息税也不具可比性。

　　3、以历史业绩暗示分红保障

　　相关专家指出，分红险的获利性考验的是每家寿险公司的持续获利能力。而某些公司过度提示其历史业绩，来显示高分红率，无异于误导投保人。

　　分红险的红利主要来源于费差益、死差益和利差益，其中死差益和费差益占的比重非常小，一般分红险的红利大部分来源于投资收益。投资收益的高低与市场大环境的好坏有很大的关系，有时历史业绩并不能说明太大问题。

　　消费者在购买分红险的时候，一定要彻底了解产品，选择合适的保险代理人，认清楚分红险的本质，以免购买到不合适自己的分红险产品。那么，怎么样才能选择适合自己的分红险产品呢？

　　此外，选择分红险时要注意：

　　首先，消费者需要选择一个可以信赖的保险公司选购产品。

　　大型保险公司对投保审核较严格，不但要体检，还对高额保单进行财务核保，这样的公司就有可能为客户提供长期理想及稳定的红利分配。

　　其次，要根据自己的实力和需求选购分红险。

　　一般来说，50岁以上的消费者就不再适合投保分红险了，而对于0—50周岁的消费者而言，在购买分红险的时候，可以选择保障期较长、保障功能较强的产品，在此基础上，再根据自身需求选择现金红利、增值红利、养老金红利的产品。

　　最后，购买了分红险产品的消费者，还要做好长期投资的准备。

　　分红险是一种长期投资的险种，消费者购买分红险切勿盯着短期利益不放。选择有丰富经验和被历史证明的险企，这样面临的风险较小，也对自己的资金做到了负责。