给宝宝买保险划算吗？怎样给孩子买保险最划算？

　　给小孩买保险划算吗？这是个值得细细考虑的问题。因为只有通过慎重的考虑，才能搭配出既实用又省钱的保险方案，从而达到划算的目的。

　　笔者建议，考虑的第一步是明确需求。

　　所谓需求，也就是为什么要给小孩买保险，想利于自己解决什么问题。第二步，根据自己的经济能力综合考虑保险组合，得出大概的保费预算。如此过程下来，相信父母们基本上会给孩子买到比较合理的险种。

　　那么，给小孩买保险划算吗？

　　其实，不但要寻到划算的保险方案，更得找到划算的投保途径。因为现如今，市面上的保险公司很多，各家的保费与服务都有所区别。这时，准备给小孩买保险的父母就得注意了，别轻易相信一些虚假承诺，别一味地贪图便宜，定要让自己与优质的保险公司结缘，去享受全面且人性化的保障。

　　怎样给孩子买保险最划算？

　　1、先买意外险

　　其实不光是孩子，意外险是保险产品的第一主流。不论成人还是孩子，当你财务不够雄厚时，意外险最好是人手一份。因为它保费便宜，保障高。

　　儿童意外险的产品很多，通常几十到几百元就可以买到一份保额在10万以上的意外险种。具体可以看个人需要。

　　TIPS：虽然意外险人人适用，但也不需要孩子一出生就买意外险。婴儿时期全靠父母保护和照顾，发生意外的可能性不太大，等孩子1岁前后，开始学走路时再买可能更划算。

　　2、早买重疾险别买门诊险

　　意外险之后最应该考虑的是健康险。健康险又分门诊、住院、重疾三大险种。按照划算程度来说，重疾越早买越好，住院险看着买，如果预算不够，门诊就没必要买了。

　　NO1。门诊险，不用买！

　　孩子头疼脑热时常发生，看门诊的频率很高，保险公司并不傻，经过分析测算后，给出的门诊险性价比通常都不高，保费和保额通常不上上下，不划算。

　　即使你买了重疾，每次带孩子看门诊，花费一两百。如果要理赔的话，往返快递就得三十四，这也会占据理赔金额的一部分。相当不划算。

　　门诊花销不会太大，这部分的风险还是自己承担。

　　NO2。住院险，仔细挑！

　　从保障范围来说，儿童住院医疗险和成人没什么区别。但孩子抵抗能力弱，住院相对频繁，所以医疗险相对成人更贵。因此，给孩子买住院医疗险一定要挑仔细。

　　挑选住院险要注意的问题

　　A。治疗用药范围是否有限制：城乡医保对孩子的住院会有一定保障，买商业保险时，要看看是否包含了社保用药名录之外的有费用，如果和社保保障范围重复，没有太多额外保障就不值当。

　　B。是否能续保：住院医疗险一般都是交一年保一年，有些产品不能续保，等你交了几年后，生病需要住院时却发现保险用不了。在挑选住院险时，一定要看清合同，选择可以终生续保的产品，才能真正起到保障作用。

　　C。保险额度：保险额度通常有两种计算方法，一是按次计算，另一个是按年计算。住院险产品，选择按次计算会更划算点。

　　对于家庭收入一般的家庭来说，2-3岁的孩子可以选择一款年缴五六百元的住院险，每次赔付上限1万左右；

　　如果财务状况不错，2-3岁孩子可以选择年缴2000左右的住院险，最后赔付10万以上，终身续保，没有免赔额，百分百的保险比例保障范围更广。

　　NO3。重疾险，尽早买！

　　重疾的重要性应该不需要再讨论了，除了意外险外，它是最应该配备的保险。如果你有为孩子买保险的打算，首选重疾！重疾！重疾！

　　重疾越早买越好，因为年龄越小，保费越低！

　　挑选重疾险要注意的问题

　　A。额度问题：有些人认为孩子得重疾的概率低，所以额度也不需要太高，误区，绝对的误区！在你家庭能承受的范围内，重疾应该按需购买。通常情况下，30万-50万的保额最好。

　　对于一个2-3岁的孩子来说，一份保额在50万的重疾险，一年花费五六千，性价比最高。

　　B。返还问题：给孩子买保险，请先考虑保障，然后再想返还。挑重疾险一定要看保障范围和额度，不要过分强调返还。返还高的产品，保障和额度势必会减弱，得不偿失。

　　3、教育险谨慎买寿险别着急！

　　配备了意外和重疾之后，如果经济条件允许，可以考虑储蓄分红险，比如教育险。

　　据测算，孩子从出生后到大学毕业，教育费用通常在20万以上。如果有出国打算，得花销得翻倍。父母可以按照家庭收入情况，酌情选择。如果年收入超过20万，可以考虑给孩子买一份高等教育金，提供初、高一级大学教育的费用。

　　教育金可以酌情买，但终身寿险就没必要急着买了。寿险是在身故后给予赔付，受益人并不是被保险人本身，给人生刚刚起步的孩子买寿险，不划算也没必要。