年商业车险费改后需要注意事项

　　还有一周的时间就要到2016年了，新的一年到来就要有新的气象，而人们最关注的还是2016年商业车险费改之后的保险应该如何买。

　　早在今年的6月开始了第一批试点，试点地区是在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个地区，而第二批试点则是天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个地区。从2016年1月1日起商业车险的变革将会给咱们带来什么影响呢？试点后有什么改变？

　　1、改革后，保费的确定就将按车辆的当前价格决定。保险业内人士透露，改革后的商业车险保单上将新增一个折旧后的车辆价格。

　　2、保险责任范围扩大，没挂牌时出事故也可赔。

　　3、根据规定，车险纳入了更多的可赔付项目。司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围；冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

　　4、改革后对于事故风险高的车主，购买保险时付出的费率高；相对的，驾驶习惯好、不怎么出险的车主，就可以享受到更优惠的费率。

　　5、改革后的商业车险规定，投保车主如遇车祸，如果对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。

　　关于车险的计算

　　改革前：（车价×费率+基础保费）×调整系数。

　　改革后：【基准纯风险保费÷（1-附加费用率）】×费率调整系数。

　　简单的说，就是以前车型不同，但是购置价格相同，保费可能相同。但是在以后，可能车购置价格相同，但是因为品牌的不同，风险不同，价格也就不同！通俗一点说，买辆奔驰A级20多万，买个大众也是20多万。但是，奔驰的保费就比大众的要高！

　　如果才能获得更低的保费？

　　想要保费低，那就别出事啊！新车在上一年没出险的，可以得到85折的优惠，连续两年，7折，连续三年没出险的，可以得到6折的优惠！

　　改革后，我们应注意哪些问题？

　　1、买车的人在选择品牌是应慎重抉择。要多考虑一下今后养车的问题。比如，该车的零件费用，维修费用等。车价和零件费用都要考虑到！

　　2、以前选车的时候，可能看的更多的是安全性、外观、发动机性能等。今后您可能要多加一项，看看“费率表”！以前赔付率较高的车型，在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

　　车险投保三误区：

　　误区一：任何事故保险都能赔

　　故意造成的损失或间接损失、醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等情况，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项，同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。

　　误区二：上了“全险”就全赔

　　实际上并无“全险”这个概念。通常所谓的“全险”，就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险等主要险种。对于玻璃险等特别险种是不包含其中的，投保人要了解每个险种的承保范围才能按需投保。

　　误区三：2万元以下交强险都可赔

　　交强险的赔偿是按照项目计算的，122000元的限额不是所有的损失费用的简单相加。