保险经纪人vs保险公司业务员，哪种更适合你？

　　保险经纪人vs保险公司业务员，哪种更适合你？最近越来越多客户问我，找你买保险和找保险公司的业务员买，有什么不同？我的保单出了问题，你们会负责吗？今天，我们来谈谈保险公司的代理人和第三方理财公司的经纪人。

　　首先，保险也是一种产品，和绝大多数产品不能直接销售类似，保险的销售也要通过渠道和界面。目前主要有两种途径。

　　一、保险代理人（国内俗称业务员）

　　入职于某一家保险公司，代表保险公司来销售保险产品并进行“售后”维护。

　　二、独立的第三方经纪公司的经纪人

　　保险经纪公司在英美等保险业发达的国家，已经诞生了有四百多年，在保险市场上扮演着重要的角色。它针对客户的特定需求，运用自身的专业优势，在市场询价甄选后，为客人选择综合承保条件最优越的保险公司和保险方案。

　　此外，保险经纪人还协助客户制定保险以外的全面的风险管理计划。风险管理具有很强的专业性，保险经纪公司是国内外保险市场所公认的专业的风险管理顾问。

　　香港保险经纪公司受到香港保险业监理处（类似国内保监会）的认可和授权，并且必须在香港专业保险经纪协会（简称PIBA，网址：）进行注册登记，此外，所有经纪人必须考取专业的保险经纪牌照，持牌上岗。

　　无论从投保程序、缴费程序、还是理赔程序上看，通过二者投保都是一致的，和客人最终签订合同的是保险公司，保险代理人和第三方经纪公司都是服务和销售界面。但是，现在内地客人在香港购买保险，十之七八是通过第三方经纪公司，原因主要有以下几点：

　　一、专业性更强

　　就职于保险公司的代理人（业务员）只能销售所在公司的产品，不具备同类型产品的横向对比功能。

　　保险公司的保险经纪人需要持牌上岗，专业素养更全面。此外，他们对各家保险公司及产品的优劣势了解得更全面，因此从投保人角度看，买衣服尚且要货比三家，买保险是人生大事，更需要多方比较。依靠这类专业人士能获得更多启发和了解。香港保险每年都不断创新，保险品种上每家都有，但具体细节上往往存在较大差异，比如有些产品分红力度较大，有些后期回报较大，借助保险经纪人的专业性和横向对比功能，才能从市场上品类繁多的保险产品种挑选最适合自己的一款。

　　二、更加中立客观

　　保险代理人（业务员）就职于某一家保险公司，可谓是所属保险公司的“代言人”，无论客户诉求如何，只会推荐自家的产品。而第三方的经纪公司不受任何保险公司的束缚，在为客户制定保险计划的时候会更加中立客观。

　　在理赔问题上就更是如此了。我们常说屁股决定脑袋，领了保险公司的薪水，就要为保险公司说话。真正遇到理赔和纠纷，保险公司的代理人还是独立的第三方经纪，谁能站在客户的立场上为客户最大程度争取利益，用脚趾头也能想得出来。

　　三、稳定性更强

　　常有保险公司代理人抹黑第三方经纪公司，说如果选择经纪人签单，保单就没有售后服务，会成为孤儿单，经纪公司倒闭了就没人管理了。事实上，通过经纪公司签署的保单往往稳定性更强。

　　从理赔服务上来看，二者都是服务界面。无论通过保险代理还是专业的保险经纪人，投保人都是通过一个渠道和保险公司签订保险合同，只要保单合法有效，保险合约条款都是保险公司来履行的。真正发生索赔，客户只要手中持有保单，就有两种选择：1。通过自己的代理人或者经纪公司索赔。2。拨打保险公司的客服热线，提供保单号码，保险公司的客服就会指导你如何进行索赔及保单服务。代理人和经纪人只是和客户更加熟悉的一个服务界面。

　　从合同有效性来讲，二者并无差异。保险合同是收到法律保护的商业合同，所谓孤儿单，无非是大家用来彼此攻击的一个说法罢了，保单既然存在，何谓孤儿一说？保险公司从来不会对任何保单有歧视，只要是合法签订的保单保险公司就一视同仁，绝对不会因为渠道的差异而服务有所偏差。

　　从售后服务的长远性来讲，经纪公司更加可靠稳定。代理人或者是经纪人都存在离职和退休的可能。通过代理人签订的保单，代理人离职或者退休后就由保险公司另外指定人员负责后续服务。但是通过第三方经纪公司签署保单，客户还多了一项选择：由第三方经纪公司另外指定人员负责。从常识上来讲，个人离职的概率比公司倒闭破产大得多，所以，通过第三方经纪公司签署的保单，往往服务更加周到和长久。