美国的万能险是这样设计的

　　美国的万能险是这样设计的，美国是全世界保险市场最成熟的国家，而指数型万能险（IUL）作为当前美国保险市场最受欢迎的险种，已经占整个万能险市场的大半壁江山。这种投资型保险因为可以跟踪股市获得和指数相同的收益而保证本金不亏，备受稳健型投资者的青睐。

　　美国完善的保险制度：

　　美国有几乎全世界最严格的监管系统，包含对保险业者的各项监控，高责任准备金及投资标的的严格规定。这给予保户最高的安全保障。

　　保险制度是美国经济的基石，法规及条例清楚明确无模糊空间，纠纷相较于其他国家少。外国人与美国公民拥有相同的权益及受相同的法律保护。

　　当有争议发生时，美国的司法制度总给予消费者最多的保障。

　　保险收益一般为免税收入，若处理妥当，可免收赠与税与遗产税。

　　指数型万能寿险的强大功能：

　　高杆杆的保障

　　高杠杆解决遗产税务问题，替子孙制造财富

　　高回收免税退休规划

　　子女的教育基金

　　案例：

　　－女，30岁，购买100万美金的保险。

　　－保费每年存入8400美金，共存10年。

　　－55岁时从保险账户支取现金作为退休金，每年领取26，137美元

　　－89岁身故，退休金累计共支取830，795美元，身故金1，289，114美元

　　－总投入85000美金，总收益：2119909美元

　　－退休金与身故金均为免税收入。

　　中美两国人寿保险业的差异：

　　至2012年，中国共有113家保险公司，其中财产保险公司58家，寿险公司47家，保险集团控股公司8家。其中10年以下的保险公司占绝大多数。

　　根据NAIC（National Association of Insurance Commissioners）2012年年底的报告，美国国内有6115家保险公司，其中人寿保险公司大约有1000家，并且绝大多数都具有百年以上的历史。

　　总体看来，美国人寿保险市场发展的时间长、公司多，并且形成了一个效率市场，保险产品的性价比也比较高。而中国大部分保险公司成立时间段，一定程度上也依赖与外国再保险公司的合作，再保险率较高，保障了保险赔付的同时，也一定程度上降低了产品的性价比；

　　于此同时，长期保单常常要7-8年时间保险公司才可以盈利，所以历史短的保险公司可能刚刚开始进入盈利阶段，这也是中国保单价格较高的原因之一。

　　指数型万能寿险如何累计现金价值：

　　现金价值是保单的存款组成部分。您支付的部分保费会被用于提供身故理赔金，其余部分则依照延税基础，留存在账户中以供增长。此外，您还可以透过贷款或提领金额来借取现金价值，并将其用于满足您希望的任何未来目的：

　　考虑这些可能：

　　支付您孩子的教育费用

　　补充您的退休收入

　　建立您的业务等

　　在您借钱时，您便将保单的现金价值作为抵押品。并且不同于从大部分金融机构借取的贷款，这种贷款不依赖于信用核查或系统限制条件。如果您需要或希望停止支付保费，根据特定限制，您还可以使用现金价值来延续您当前的保险保障。

　　指数绩效保障：

　　确保即使指数降低或出现负绩效，您的现金账户增长不会少于0%作为最低利率保证。如果指数上升，现金账户增长潜力也会随之提高。所以指数型万能寿险是您的安全网，并且在跌市时会成为拯救您的英雄。

　　即使在波动的市场环境中，指数型万能寿险采取的指数策略有效的保障您的资产不受损失，同时给您超出预期的增长空间。

　　被保人可以选择二年或五年的点对点计息方式，无论如何选择，我们都会作为事后诸葛亮，为您筛选掉最差表现的指数，保障您最大的收益率。

　　人寿保险的两大好处：

　　所有的保险收益都是免所得税的

　　所有寿险投资都是可以缓税的

　　在此与您分享这款美国指数型万能寿险，希望可以帮助您简单了解美国保险，合理的规划资产。