详解高端医疗险和重疾保险到底买哪个？

　　详解高端医疗险和重疾保险到底买哪个？疾病保险和医疗保险都属于健康保险，都是以被保险人的健康为保险标的。从保险公司能出2个险种而不是出了高端医疗以后就把重大疾病取消的角度来看，肯定是不可能完全替代的，但两个险种确实有一定的重合性。

　　疾病保险是指以发生约定疾病为给付条件的保险，只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿（比如保额20万元，那保险公司就赔偿20万元），其中较为常见的就是重大疾病保险。意思就是，小疾病得不到赔付的，必须患了合同中约定的重大疾病才能得到保险公司的赔付，赔付的金额不是实际所花费的金额，而是当时购买保险时候的保额。也就是说，一旦患了合同中约定的疾病，不管你花了多少钱，保险公司就按当时你买的保额赔给你，少了保险公司不补，多了保险公司也不克扣，甚至你拿了钱治不治病保险公司都不管，只是根据医院的确诊报告，直接赔付给你。

　　医疗保险是指以发生约定医疗行为为给付保险金条件的保险，即被保险人在接受医疗服务发生费用时，由保险公司按照一定比例和限额进行补偿（比如保额1万元，住院花费了5000元，那保险公司可能会赔偿4000元，即实际费用的80%）。而高端医疗险主要解决的就是费用补偿问题（特别是在北上广深等一线城市昂贵的私立医院费用），也就是说高端医疗管的不管你花多少钱，保险公司都赔给你（在条款限定内），报销全部的医疗费用，但不会因此得到多余一分钱的补偿。

　　两种保险产品在设计理念和实际用途上是有本质区别的：

　　1、高端医疗险顾名思义，是主要针对高端客户的。高端医疗险属于消费性产品，甚至属于一种奢侈品，如果没有发生赔付，也不会把本金退还给你。所以，如果经济条件一般，是没有必要买高端医疗的，否则每年的保费会让你觉得心疼。这款产品推出的目的是满足社会上高端群体对于医疗资源匮乏的大背景下，享受高品质医疗服务的需求。

　　2、重大疾病保险的意义则不仅仅是医疗费用的补偿，更重要的使命是对于一个患病人经济生命的补偿，在患重大疾病后可以不用工作，安心在家休养，其实工作收入的损失才是重大疾病的一个最重要的补偿功能，也叫收入损失补偿。如果没有罹患重大疾病，还可以将本金和利息退还给你，相当于一笔储蓄了。

　　所以，如果资金足够，那么建议两者全部配置。重大疾病保险的针对性更强，而高端医疗的普适性更强。如果购买得起高端医疗的客户，还是建议同时也购买重大疾病，因为重疾的实用性摆在这里的。

　　如果资金有限，建议先配置重大疾病保险。因为从保险保障的意义上来说，重大疾病的推广意义要远大于高端医疗，社会上每个人都应该积极投保重大疾病保险，用以抵抗一旦患病可能给家庭带来的沉重经济打击。

　　重大疾病保险的起源：

　　当初重大疾病保险的设计是源于1983年南非的一个医生，他的患者心脏手术非常成功，后期只需要好好休养，以及合理的药物治疗就能完全康复，当时这个病人因为家庭经济的压力不能够好好休息，不能积极配合后期的治疗，最终还是离开了人世。

　　医生感慨：医术只能拯救一个人的生理生命，无法拯救一个人的经济生命，后来他联合了保险公司，推出了重大疾病保险。