教你如何选儿童高端医疗险
教你如何选儿童高端医疗险！看私立医院可以直接签单！“桂圆的餐桌”曾写过靠谱妈妈推荐3家私立儿科诊所，贵不贵好不好你们自己看！之后粉丝们一直叫我写有关儿童高端医疗保险的文章，我陆陆续续问了一些有经验的妈妈，今天写出来大家一起分享。
上一轮感冒病毒爆发到高峰时，悠悠也中招了，她对医院留下难以磨灭的印象，“生病去医院要抽血、要打针，还要吵架！多烦啊！”是的，公立医院等待时间长人烦躁，容易上火。
所以，不少妈妈选择了带小孩去私立医院看病。私立的医疗体验是好的，但是门槛也略高，挂号费一般是500元起，如果你打定主意从此一路看私立，那么可以考虑为孩子买一个高端医疗险。
现在市面上比较典型的高端医疗险有——安盛、招商信诺、大都会、中德安联、bupa高端医疗保险、NOW HEALTH尊乐计划……这类保险以消费型为主，到私立医院可以免付款直接签字的，保费每年一缴，缴费一年享受一年，第二年要想继续享受就再缴，并且这些保费是逐年递增的。
但是现在，此类高端医疗保险可以给小孩单独买的几乎没了，以前是有的，现在基本上都要和一位或几位家长捆绑着买的。比如招商信诺从2016年起要求捆绑大人小孩5个人一起销售，大都会也是5个人，中德安邦要求稍低是3个人。
40岁以下女性单买也不行了，因为高端医疗险是包含女性孕产的，40岁以下女性孕产的几率大（都是二胎）私立医院孕产费用又高，保险公司肯定要规避风险的你们懂得。并且现在对医院的限制也会比以前略严，有些特别贵的比如和睦家之类的，在不在报销范围内一定要问清楚啊。
今天，又请到蜜雪儿来谈谈经验（再次感谢她愿意和大家分享），她为家里4岁的女儿买了平安的高端医疗险。怎么选保险公司她有一个办法，就是去私立医院的官网首页看一下，上面会罗列能接受的保险，之前做好功课，起码有15家可以选择。
这个倒推的方法绝对聪明的。
以下是我关心的问题，大家可以一起来看。
1：以你家宝贝为例，每年保费大概多少？是否是捆绑大人一起买的？
答：小朋友的保费是1万3一年，和妈妈一起购买的商业保险。
2：是否包括和睦家医院在内的外资医院、各地三甲医院外宾、特需门急诊？境外包括美国吗？
答：这个档位不包括和睦家，包括三甲医院的外宾和特需。不含港台及全球医疗。
3：是否包含宝宝门急诊、住院等医疗费用（包括特需、外宾部、单人病房）？全额赔付吗？有额度吗？
答：包含门急诊以及住院费用。全额赔付，赔付额度是门诊5万（含诊疗费和药费），住院额度大概在500万左右。
4：能报销各种进口疫苗费用和体检费用吗？额度是多少？
答：因为买的时候已经2岁，疫苗需求已经以年为单位来计算，所以不包含疫苗。体检也不包含。（p.s一岁的时候在和睦家做过常规体检，个人觉得意义不大，可以结合生长曲线图和语言、运动发展等要求进行自我评估。）
5：是否包括儿童牙科诊所？
答：不包含儿童牙科。事实上，除了常见病，复杂性的儿童医疗，包括儿童神经科，眼科，牙科等，还是酌情要去专科医院。我们固定去的禾新包括和睦家，都只有泛性的儿科。再说个发生过的事情一一几个月前吃薯片时薯片小颗粒不小心进了眼睛（也是汗。），当时电话禾新，他们说并没有十成的把握能进行全面检查，如果可以，还是建议我们去专门的眼科医院。
6：去以上医院看病是否可以直接签单？还是先付款再贴报销？
答：直接签单。
以上问下来，我觉得买不买看个人的家庭情况吧。如果你们家生活品质很高，可以考虑购买。高收入群体，去公立医院排队等候的时间价值，都远远超过你交的保费了。比如说你一小时就能创收1万，每年花在挂号看病的时间约12小时，花个几万元买这个保险，还是挺值的。
蜜雪儿对此不置可否，但其实，她的境界比我高很多！
她是这么跟我说的——保险并非出于合不合算，更非赚钱的目的。归根到底，就跟意外险一样，它始终是一份保险，没有人说给自己买了意外险是希望自己发生意外一样，医疗保险的初衷也不是能不能值回这一两万，而是在各种紧急情况下的一份保障，包括癌症。
去香港买保险
另外，最近我在朋友圈看到有人为自己的小孩在香港买了儿童教育基金，因为汇率的关系和境外保险公司的经营模式，回报还是可以的。
我也去向香港资深保险经纪人讨教了一番，她供职于香港英国保诚保险公司，也是两个孩子的靠谱妈妈，她告诉我：“保诚的儿童医疗保险是可以单买的，以3岁孩子为例年保费在9000元左右，但比较tricky是一般的感冒发烧门诊不能报销，如果吊水或者由意外导致的急诊是可以报销的。目前看来内地客来港买的比较多的是小孩子的教育基金，富太太的退休基金和富豪买储蓄险做境外资产配置，我们说家庭年收入的20%用来配置保障部分比较合理。”
最后一定要提醒的是，每个保险公司每个险种的具体条列每年都在变，买之前还是要找个靠谱的经纪人问清楚比较好。