购买万能险谨记三大认识误区！

　　因为保底型收益率和操作灵活性，万能险受到投资者越来越多的关注。但是，万能险比较复杂，许多消费者对万能险都存在认识误区，如果不能正确地理解万能险，消费者很难真正利用好万能险的优点。

　　误区一

　　月度收益与年化利率等同

　　一些万能险消费者，认为获得的月度收益与年化利率是等同的，知道了年化利率是多少，也就知道了自己的月度收益，但事实是，万能险的年化利率不等同于月度收益。

　　大多数保险公司都会公布年化利率，但是万能险的结算利率则是按月进行，且采用复利计算的方式，即每月结息同时利滚利。

　　例如，7月某保险公司旗下一款万能险的结算利率为3.6%，则当月的月利率为3.6%除以12，即0.3%，当月账户价值为月初的账户价值×（1+0.3%）。

　　误区二

　　想领钱就领钱，进可攻退可守

　　万能险所缴纳的保费，会被“一分为二”地划为两部分，分别进入两个账户，即保障账户和投资账户，其中保障账户的资金用于寿险保障的购买，投资账户的钱则用于投资增值。

　　万能险的万能在于，交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便。许多消费者认为万能险是想领钱就领钱，进可攻退可守。

　　但是，万能险作为保险产品，说到底仍然是一份长期的合同，如果是提前退保，只能获取保单的现金价值，但是保单成立的前几年，因为扣除了相关费用现金价值会比较低，因此退保损失大，同时，从投资账户支取现金，投保人也通常需要支付一定的手续费，消费者在领钱的时候需要衡量这些得失。

　　误区三

　　每个人都适合买万能险

　　有些消费者认为，万能险适合每一个人，看着亲戚朋友买了万能险，自己也购买万能险。但是，万能险本来是为中壮年、收入较高的中高端客户设计的，需要较大额的、长期的持续缴费。

　　但现在不少家庭经济能力并不强的消费者也加入了万能险的客户行列，还有一些收入来源有限的老年人也热衷购买该类产品，这些都是存在认识误区的。

　　一般来说，万能险的消费者应具备以下条件：

　　其一，工作比较固定，有持续稳定的较高收入；

　　其二，有一定的投资意识和风险承受能力，但又没有时间和精力进行其他投资；

　　其三，能接受较长的投资回报期限，比如5年、10年、15年，甚至更长。