说说出口产品责任险PLI的问题

　　说说出口产品责任险PLI的问题，首先PLI，就是product liability insurance的简写，中文可以翻译成“产品责任险”，说白了，就是你的产品如果出现问题造成事故了，又第三方保险公司负责赔偿。

　　简单举个例子，我卖一把电锯去美国，结果有一个美国消费者从超市买了，然后回家做他的狗笼的时候，不知道是操作问题还是什么原因，割伤自己的大腿，结果鲜血淋淋，他也拍了照片，也找了美国那超市索赔。当然，在美国大家知道，这种人员伤害，赔偿是很高的，超市赔了15000美金。

　　然后我作为中国供应商，给美国进口商供货的，然后美国进口商给这个美国超市供货，所以这个电锯的源头，其实就是我。尽管美国超市赔钱了，但是它们会找进口商赔这15000刀，然后进口商会自己赔么？自然不会，当然最终还是找我这个供应商来赔这笔钱。

　　因为我有买PLI，就是产品责任险，所以这个case，其实我只需要赔5000美元，剩下的10000美元，保险公司承担了。

　　这个5000美元，就是SIR的部分，翻译成中文，就是“自付额”，就是你自己承担的部分。再举个形象点的例子，就像我们国内的“医保”，你带着医保卡去医院看病，往往自己要承担一部分费用，然后医保承担一部分费用，对吧？可能你看个病，一共是800块钱，结果你自己可能掏100多，剩余的就走医保了。

　　PLI也是这个道理，保险公司往往就是承担“自付额”以外的部分。而且这是针对每一个case的，每一起事故。

　　可以设想一下，如果没有买PLI，这个事故的15000美金，那我就得自己承担。如果明天又出一起事故，索赔50000美元，怎么办？你公司再大，钱再多，也没有美国佬的人命值钱，这个索赔是很厉害的。

　　所以在美国，产品在主流市场销售，往往就需要转移风险给保险公司，一旦出了事，自己只承担最小的一部分，其他都让保险公司去付，这才是商业惯例。美国消费者难伺候，不是一天两天了。谁知道产品会不会出问题呢？

　　我还出口过梯子，但是真的有消费者梯子上摔下来，梯子检测也是没有质量问题，但是我们依然要赔钱，这就是美国保护消费者的商业习惯。所以如果没有PLI，谁敢把产品往美国主流市场推？能让你睡觉都睡不着。

　　可能朋友们有疑问，那PLI的费用多少呢？这就要根据你的产品风险等级了，一般会收取产品单价的1%－4%。如果你是梯子，要高空作业，当然是高危产品，那就要4%。然后保险公司的赔付，根据美国客户的要求，一般是500w美元的赔款上线，针对某一个订单。

　　然后其中的每一个case，每一单索赔，SIR“自负额”部分，一般是5000美元。也就是说，消费者索赔，低于5000美元的，供应商自己承担，保险公司不管。高于5000的部分，保险公司才介入付款。