养老保险没缴满15年，退休后咋领养老金？

　　老有所养，真的很难，所以更要关注养老保险！养老保险没缴满15年，怎么领取？那一次性缴满15年，划算吗？

　　养老保险缴纳没到规定的最低年限15年。现在想退休后按月领取养老金，该如何办理呢？

　　第一：补缴

　　可以在到达退休年龄后继续缴费，直到缴满15年，就可以按月领取养老金了。

　　全国各省市结合当地情况都出台了相关补缴的规定，可以找当地人社局咨询，结合当地人力资源和社会保障局的相关规定，补齐满15年的养老保险费率，即可享受退休养老保险待遇。

　　补缴或一次性补齐养老金是最优选择，毕竟已经缴了13年的城镇职工养老保险，结合当地情况补缴，按月缴费，缴满15年后，就可按照城镇职工养老保险按月领取养老金了。

　　城镇职工每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金

　　基础养老金=（退休时上半年全省平均工资+个人指数化月平均工资）/2*缴费年限*1%

　　第二、转新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险

　　根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

　　申请城镇居民社会养老保险，对于未继续缴费或者延长缴费后累计缴费年限仍不足15年的，申请转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇。

　　这个选择是下策，毕竟无论是城镇居民还是农村社会养老，在每月领取养老金金额都远远少于职工养老保险，不到万不得已不要转。

　　城镇居民月养老金=基础养老金+个人账户养老金÷139

　　基础养老金=标准为55元（国家目前规定）+缴费满15年后每多缴1年基础养老金增加1元；

　　第三、一次性领取全部养老金

　　如果不愿意延长缴费，也不愿意办理转入，那么可以向社会保险经办机构发送书面申请，终止职工基本养老保险关系，将个人账户储存的养老金一次性支付给本人。

　　这是下下策，因为终止职工基本养老保险关系，我们只能领取个人账户存储的养老金，单位给缴纳的部分是不能领取的。

　　那如果一次性缴满15年，划算吗？

　　Lucy日前就面临这样的疑惑。接下来，一起看看她的分析：

　　前几天，Lucy接到老家父母的电话，说是一次性补齐15年的养老保险的政策又有了。政策要求一次性交齐9w元，男性满60周岁、女性满55周岁之后，就可以每个月领取1100元左右的养老金。随着时间过去，养老金还会增长。感觉妈妈很想买。

　　爸妈现在岁数也不小了，在60左右，都是农村户口，只有农村养老保险（年满60周岁后每人一个月可以领取60块钱），保障不够，况且2个女儿离家远，他们心里都觉得没有什么保障。以前也有这种政策，那时候村里有钱的乡亲，一次性缴纳3w块，刚开始每个月可以领500多块钱，现在已经涨到1700多了。

　　对于习惯理财的Lucy来说，还是算笔账看看划不划算。

　　第一种情况，用9w块投资，每年5%收益还是可以保证的，那么20的收益有：

　　第二种情况，遂了爸妈的愿，一次性缴纳9w养老金，每月领取养老金，每年涨5%。那随着时间的增长，爸妈每年拿的的养老金是：

　　以上可以看出，大约第八年的时候，投资收益+本金与领取到的养老金大约持平，也就是爸妈68岁左右的时候，可以把养老金赚回来。

　　综上所述，如果参加这次养老金补办，那么好处：

　　1、考虑到家里长寿基因和现在的平均寿命，10年内就可将养老金全部赚回来。之后领的每一分钱都是赚的。

　　2、遂了父母的心，老人家心里会踏实。每年可以领取1w多的养老金，比一年4500元的收益多不少。

　　3、只要不生大病，养老金完全可以满足父母的日常开销，减少我们两姐妹的养老牵挂。

　　坏处：

　　1、万一父母身体不好，需要大笔资金的时候会麻烦。投资的话，至少9w本金还是可以挪用的。

　　2、最不想看到的是万一父母不再领取养老金，虽说会退回部分养老金中的个人部分，但是只有8%，也就是大概7200块钱。那样的话，损失比较多。

　　3、父母只有5w可动用的储蓄，要买的话，我们姐妹俩一人出2w。正值用钱高峰，姐姐还准备要孩子。虽说不是大钱，但是我们两家经济条件一般，也是对现金流的占用。

　　关于这个问题，我询问了几位典友，以下是几位朋友的意见和建议：

　　@子期：

　　感觉还是应该一次性补缴了吧，有时候我们不能算收益率，而是看他们的感受，有退休金的老人，底气会很足的。

　　@青丝婆婆：

　　如果以你们现在的经济条件，能拿出这笔钱就尽量先买一个老人吧。买这种保险我没有追求划算不划算，关键是每个月定期有这么一笔钱，而不必伸手向子女要，这种心理感受是最重要的。而且难保以后子女自身有任何困难，有了

　　这种社保，我觉得父母的养老问题至少有了最基本的保障，我也就放心了。不过毕竟9W对于农村人口来说确实是一大笔资金，把详细的政策条款都了解清楚了再买也不迟。

　　@wish001

　　我们这边去年年底的时候就有了，我爸他不想补，因为补的话要补3万多，（另外也是家里造了房子欠债，一下子拿不出两个人的钱），因还未到60周岁，还要再交两年，我妈是到年纪了补四万多次月就可以领（貌似现在大概1300/月吧。当天知道后我立马去领了钱让我爸也交了，我觉得毕竟这是养老的事情，年纪大了他们也很难向我们开口，给他们钱他们又不要，补了后他们以后每月都可以领，两个人就有两千多一个月，够保障他们的生活了（虽然弟他们一家和他们住一起，估计也没给生活费什么的，这也是我当初让他们俩都补了的另一个原因）。四五年的时间就可以回本了，我觉得还是划算的。但是村里蛮多60岁以上的好像没买，有一些家里就只买了一个人的。当时补的符合条件的还可以贷款的，还是比较划算的，但是我妈他没有及时了解错过了时间，很遗憾。

　　@青之晨露

　　那还是一次性缴划算吧，马上可以领了，如果这个钱投资收益给他们，还是一样得投入那些钱存着不能动，不然收益就没了啊，姐妹两各2万并不多，实在没有2万块

　　钱随便同事朋友那借个几千应该不难，但是爸妈以后每月都有固定工资拿，你们就省心多了，不过我没听我爸爸说老家有这种，我都是每年过年直接给个大红包

　　养老保险是未来生活的保障，小编劝大家都注意点！