商业贷款转公积金贷款划算吗？能省多少钱？

　　商业贷款即个人住房贷款，补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款，通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。从利率来讲，公积金贷款要比商业贷款低很多，尤其是住房按揭贷款额度高、期限也相对较长。不过很多人在办理房贷的时候是商业贷款，之后有了公积金，想转为公积金贷款，那商业贷款转为公积金贷款划算吗？需要注意哪些事项呢？

　　贷款方式转变是否划算？

　　商业贷款转公积金贷款是否划算，这要从办理成本及实际带来的利益来讲，在办理方面，要先咨询贷款办理银行，因为商业贷款转公积金贷款，首先是贷款方式发生改变，在银行看来这属于一种违约行为，有些银行是需要支付违约金，这就增加了办理成本，在办理过程中也是需要大费周折。所以还是需要到贷款银行了解清楚。

　　买房子按揭贷款，商业贷款转公积金贷款能省多少钱？

　　买房子对于很多人来说就是一件比较重要的大事情，当前很多人买房是为了自己及家人居住，并且都会采用按揭的方式进行购房。然而当前按揭的方式分为三种，公积金贷款、商业贷款、组合贷款，其中属公积金贷款最为划算，但相对要求也高。很多人不满足公积金贷款条件的时候，就会先选择商业贷款来买房。很多人不满足公积金贷款条件的时候，就会先选择商业贷款来买房。

　　公积金贷款有限制，必须是有缴存住房公积金的职工才能享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工都可以按照公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

　　而商业贷款对于贷款人是否缴存住房公积金没有限制，只要首付达到银行要求的比例，具有良好的信用额度就可以申请贷款，申请程序也相对简单。相比较而言，商业贷款的利率高。

　　目前5年以上的商业贷款利率是4.9%；5年以上的公积金贷款利率是3.25%。如果满足条件，将商业贷款转为公积金贷款，可以节省不少利息呢！

　　商业贷款转公积金贷款能省多少钱？

　　目前公积金贷款5年以上基准年利率为3.25%，相比银行商贷的5年以上基准年利率4.90%计算低了1.65%。

　　1、个人买房

　　如果个人买房，商业贷款30万元，还款年限20年，基准年利率下按等额本息的计算方式，则月供为1963.33元，还款本息总额47.12万元；如果转换成公积金贷款，按公积金3.25%的利率，同样选择等额本息还款方式，则月供1701.59元，还款本息总额合计40.84万元。相比较，使用公积金贷款的话，购房总成本节省6.28万元，月供减少262元。

　　2、夫妻购房

　　如果是夫妻购房，贷款50万元，按揭20年计算，则商业贷款在4.90%的基准年利率，等额本息的计算方式下，月供需要3272.22元，还款总额78.53万元；同样的贷款额度、年限，在公积金3.25%的基准年利率下，按照等额本息的计算方式，月供为2835.98元，还款总额为68.06万元。“商转公”后，购房成本节省约10.47万元，月供少了436元。

　　通过这两个例子充分说明了：公积金贷款相对于商业贷款划算很多，也节约很多，基本上一套房子的贷款上都可以节约一辆家用小轿车的钱。大家如果能使用公积金贷款还是多采用公积金贷款买房。