年二套房公积金贷款政策解读

　　2015年三部委出台公积金贷款新政，拥有1套住房并已结清购房贷款的，最低首付款比例降至20%，新政对于楼市有何影响，对于购房者来说是否能得到实惠，给您带来详细解读。

　　商贷首付是否会随之下调？

　　今年3.30房贷新政中，商贷和公积金贷款都有所放松。其中商贷对于拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，再次申请贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于40%。

　　而昨天的通知只针对公积金住房，并未涉及商贷。接下来商贷是否也会下调首付，是社会关注焦点。

　　北京市房协秘书长陈志认为，公积金贷款的服务指向很明确，是中低收入家庭，购买二套住房则是改善性需求，从这一点可以看出，此次贷款政策的放松，监管层更关注的是中低收入家庭的住房改善。而至于下一步商贷是否也会下调首付，还有待观察。

　　楼市下一步何走向？

　　在上周放松“限外令”后，本周二套房公积金贷款首付又下调，政策频频放宽，对下一步楼市走向有何影响？

　　对此，陈志认为，贷款首付下调，意味着购房门槛的降低。但当前决定楼市的主要因素是供需关系，而10%的门槛下降，并不会明显改变需求，因此作用不会太大。

　　为何一线城市可自定首付？

　　此次公积金新政中，将北、上、广、深这4个一线城市单拎出来，可以自主决定首付比例。

　　对此，陈志认为，这与当前房地产市场的形势有关。

　　他说，从当前的房地产市场以及70个大中城市的数据看，各地的房地产市场由于自身条件和情况，分化在加大。一线城市成交量回升，尤其是二手房回暖明显，楼市整体向好；二线城市的降幅也在收窄。但三四线城市缺乏支持房地产的动力，状况堪忧。

　　因此，对于4个楼市状况较好的一线城市，需不需要放松房贷政策，就有了可以自主决定的空间。

　　对北京购房家庭有何用？

　　今年6月1日起，北京市已经对公积金贷款政策有所放松。对于在市住建委房屋交易权属信息查询系统中显示有1套住房并已结清相应住房公积金个人贷款购买第二套普通自住住房的借款申请人，执行第二套住房贷款政策，最低首付款比例为30%，贷款最高额度为80万元。

　　记者对比了北京现行政策和三部委昨日发布的新政，北京如果执行新政，有几个关键问题需要明确。一是昨天发布的新政中，认定标准是结清“相应贷款”，而北京执行的则是只要结清公积金贷款即可；二是北京目前执行政策要求二套为“普通自住住房”，而此次三部委新政中，只是再次购买“住房”，对二套房是否为普通住房并没有特殊要求。

　　而有专家表示，在当前北京高企的房价下，即便实行新政，能因此获益的人群都不多。由于房价较高，房屋的总价较高，如果两成首付，意味着需要贷款就较多，而当前北京二套房贷款的最高额度只有80万元，所以部分家庭只能多付首付。

　　以贷款80万元来计算，只有总价低于100万元的房屋，才可以完全享受到首付2成的实惠。以一套200万的房屋来计算，如果只能贷款80万元，那么首付就高达120万元。

　　当然，购房者也可选择商贷加公积金贷款的组合贷，可以获得更高的贷款额。但当前组合贷款中的首付要求，是“二者取其高”的原则，即要符合首付额较高的贷款方式。而目前商贷二套房的首付额度是不低于4成，也就是说，组合贷款的首付额也会是不低于4成。