新保险法车险内容调整！

　　新《保险法》实施已半月有余，从保险公司了解到，保险公司新启用的车险条款在原有条款基础上进行了一定修改，包括理赔时限确定、拒赔须下发拒赔通知书等。但是，业界期待很高的取消“高投低保”在执行中却并非一帆风顺。业内人士表示，如果车险定价方式“一刀切”，仅仅按车辆实际价值投保，出险后理赔势必也要打上折扣，即车主可能要分摊一部分保费，这将使得一部分车主难以接受。

　　1、调查旧车投保仍按市价

　　近日以续保的名义咨询多家保险公司，发现不同保险公司的车险定价方式差别较大。有保险公司工作人员告诉记者，为旧车续保仍要按新车价来投保，“只要报车型，系统会按当时市场价自动测算保费。”华泰财险有关人士说，即使是为旧车投保，发生碰撞需要更换零部件时，还是要换新的，因此现在主要是按新车价格来投保。

　　安邦保险客服中心工作人员表示：“买车险当然是按新车价格来计算了，就算是旧车也一样。”有的保险公司可能会按折旧后的价值来定价，但在折扣不同的情况下，按新车定价未必比按实际价值定价保费高。

　　除了按新车购置价投保外，也有保险公司可根据车辆的实际价值投保，也就是在新车购置价的基础上进行折旧，如人保财险、平安财险折旧率为20%。

　　人保财险广东分公司有关负责人表示，新保险法实施后，旧车投保主要是按实际价值投保，新车则按新车购置价投保，但投保方式也并非一刀切，按折旧后的车辆实际价值投保，一旦车辆发生小碰撞，不足以导致车辆全损，理赔时就需要车主摊赔一部分，如果车主不接受，业务员会与车主商量按新车购置价来投保，但保费会高一些。

　　2、保险业内人士“按实投保”操作难

　　针对车险的定价方式，一位不愿透露姓名的保险业资深人士表示，这个问题争论已久，目前还处于探讨阶段。新保险法实施后，保险公司在车险的理赔流程等方面做了修改，但其它条款并没有太大变化，保险公司还需要一段适用新保险法的过程。

　　根据新《保险法》第55条规定，保险金额超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。业内人士解读，此举意味着为旧车投保时，仍以新车购置价为标准计算保费将成为过去。

　　由于旧车碰撞需要更换新配件的情况客观存在，保险公司不得不考虑以实际价值投保可能带来的损失。“除非车辆特别旧，十几年了，只能更换旧零件，我们反而更容易处理。”人保财险广东分公司有关人士说。

　　“按照规定，保险金额不能超过保险标的价值，但按实际价值投保在实际操作中又会带来许多问题。”上述人士说，例如一辆3年的家庭自用车，目前市场上同类型新车的价格为10万元，折旧后为8万元，一旦发生部分损失，更换新零件，花去1万元的修理费，但保险公司不会足额赔偿，而是要打折，剩余的2000元车主要自己掏腰包。

　　3、车主保险公司换汤不换药

　　由于近期车险续保期将至，打电话咨询保险公司时，才知道车险保额可以下调，多数车主表示对投保车险要按实际价值投保“不知情”。

　　胡先生说，旧车按新车保，保额高于实际价值，但理赔的时候全损只赔实际损失，这实际上是不合理的，就算车子不折旧，也在跌价，但保险公司非要按原价投保，相比之下，按车的实际价值买更合理些。

　　但如果后者还需要自己分摊一部分赔偿，胡先生则显得有点不情愿。“这样很容易扯皮，花钱买了保险还要自己承担赔偿，保险不如不保。与其这样，还不如按新车价格来买，估计也省不了多少钱吧。”