香港保险的弊端有哪些？

　　香港保险主要在重疾险、储蓄分红险、寿险、大额融资保单、全球高端医疗险有着优势，在意外险、普通医疗险、超短期理财型保险无优势。香港保险的主要缺点列举如下：

　　缺点1：签单相对麻烦，必须到香港签单才有效，大陆签单无效（18年岁以下孩子可不来港）。

　　缺点2：续期缴费没有内地保险方便，一般是通过银行转账，银行转账至香港需要的手续费要自己负担。（强烈建议第一次赴港投保时可以办理香港银行卡，缴费时先转账至自己的香港银行卡，再通过香港银行卡支付保费，手续费低很多。）

　　缺点3：汇率风险，汇率是波动的，美金升值还是贬值具有不确定性，以往美金连续多年贬值，今年美金已经开始升值，但未来仍然不确定。所以这个既是风险也是计划。个人认为，适当配置一些美金资产也是对冲风险。当然这个因为实际缴费是分期缴纳，实际影响很小。

　　缺点4：内地认可医院有限，保诚友邦等认可医院均为1000多家，主要集中在三甲医院。大中城市认可医院较多，部分偏远地级市和县级地区没有认可医院。相对国内保险公司认可医院还是偏少，建议投保前先查看自己生活的城市是否有认可医院。

　　（寿险及理财型保险是身故时才能赔付，不需要认可医院。重疾险理赔需要保险公司认可医院确诊方可赔付）

　　举例子：危疾险友邦进泰安心保（共保93种疾病，其中54种重疾+35种轻症+4种儿童疾病保到18岁）：

　　女性30岁非吸烟保额50万，年缴保费11895元，共缴18年，保终身。总保费约21.4万元。大约在保单第21年时现金价值21.5万元，超过所交保费，在此之前退保会少于所交保费！！！大约在保单第41年时现金价值约为63.8119万元，约为所交保费的3倍。在保单第61年时现金价值约为169万元，约为所交保费的8倍。

　　再举一个例子：储蓄分红-保诚隽升（低保障高收益产品，保费与年龄和是否吸烟无关，前期身故赔偿金为所交保费+2500美金）

　　年缴10万缴费5年共缴费50万为例：第八年时保单现金价值540335元，超过所交保费，在此之前退保会少于所交保费！大约在保单第16年时现金价值约为100万元，在保单第30年时现金价值约285万元，到第61年时保单价值约为2448万元。到第80年时约为1亿元。到100岁时约4亿，可能看起来数字很夸张，但是100年后4亿可能也就相当于现在几百万吧。

　　这个产品长期持有年化收益大概6%-8%，复利滚存后收益会比较客观，所以建议做长期规划，不建议过早提取。（最早可在第三年起提取红利，但很少）