商业大病医疗保险是否有必要？！

　　近日，许多人咨询商业大病医疗保险是否有必要？！先说保障最全面的公务员和事业编的同志，他们除了国家给缴纳养老，医疗，工伤和住房公积金等保险外，挣的工资并不是很高，在我看来，他们依然需要大病医疗。

　　理由一：社保面前人人平等。

　　社保无论职工医保还是农合，目的是保障所有人实现“病有可医”，并不像商业保险可以购买很多份，公务员和事业编人员的报销也是一份，并不比任何其他人能够多报销；

　　理由二：积蓄说。

　　公务员和事业编人员每月休息8天，这8天时间不是勤谨过日子就是出游消费，现在勤谨过日子的少而享受现在结伴出行的多，他们的日常支出必然比企业公休2天的职工要多，靠积蓄来抵御风险能力非常有限；

　　理由三：报销比例说。

　　农合和城镇医疗保险有报销封顶线和比例，即便如此从投入产出比上算也是很合适的，但是如遇大病通过社保的城镇职工或居民医疗和农合报销以外的费用，仍然比较沉重，这部分费用要么自己承担，要么有别人无偿捐赠，要么有商业保险理赔！其实没有任何人的钱是可以不用还的，除了你自己买的保险（社保和商保）。

　　理由四：转嫁风险，保障现有收益。

　　无论你是什么职务或者工种，都绕不开生老病死的自然规律，同样也躲不开疾病和意外的出现，遇到风险后要么有尊严的治疗，要么将一身的债务留给子女，要么不予理会自生自灭，三种活法总有一种适合你，这是关于个人的人生必选题！城镇居民、职工医疗和农合都是为了防止百姓生活被疾病改变，然而过度依赖社保而没有其他的救济渠道，遇到大病是不可能不被改变的。

　　理由五：不要盲目和过度依赖别人。

　　我认为大病来临最靠得住的是国家报销政策和商业保险给予该病种应获得的保额，当然社会捐助也算一种办法，但是你今日能给别人慷慨解囊，未必他日别人能够鼎力相助，因为这不是别人必须应尽的义务，其实能够无私奉献给你全部财产的只有你的父母和子女，社会捐助力度虽然也很强，但是必须要有强大的舆论推动力。

　　其实你的大病医疗保险并不是很贵，它远远比不上一部职能手机，比不上一台笔记本，也比不上一辆山地车，甚至比不上老爷车的车险，只是大家只愿意看到眼前的玩乐，却不愿看到远处的风险，更没想到把重疾险当做一种投资，规避未来的风险，其实世界上最贵的不是保险，而是我们经常说的“早知道”这三个字。

　　如果你的社保还不全面，如果你退休的时候没有退休金，没有重疾险，没有足够多的能够与医疗费用膨胀相抗衡的积蓄，你能够依靠谁？