第一年的车险为啥这么贵？

　　第一年的车险为啥这么贵？买过车险的都知道，有三个险种是一定要买的——车损险、三责险和不计免赔险。车损险是赔自己车的，三责险是赔对方人和车的，不计免赔险是避免“十赔九不足”的。此外还有玻璃险、划痕险、盗抢险、涉水险等等，听说以前还有一个“酒驾险”，因为违反规章制度，刚推出没多久就被叫停，这个先略过不提。

　　我这次要说的是新车买车损险，我们都知道，新车的车险都是特别贵的，10万元的车型，商业险+交强险+车船税能轻轻松松突破5000元。这里有几个原因：

　　1、新车购买车险是没有折扣的。第一年不出险，第二年续保才会打折。

　　2、有些4S店规定车险必须在店里购买，这是因为，保险公司会给4S店回扣，差不多10%。

　　3、不知道大家有没有看到保额一栏。如果没看过，我建议大家去看看，你会发现，保额比你的车价还要高。

　　以本田新飞度为例，车辆指导价是88800元，开票价是85800元。按理说，车辆多少钱，保额就应该多少钱，可以是85800元，也可以是88800元。因为车就值这么点钱，就算撞废了也不会赔足，因为还有一笔折旧费要算进去，“十赔九不足”的说法就是这么来的。但是，看看保单上车损险保额是多少，93133元！这是什么情况？明显过度投保了嘛。

　　为此，保险业务员笃悠悠说了一句：“亲，你不知道，多出来的7333元是购置税的份额，整个行业都是这么做的。”潜台词就是：小样，连这也不知道，你out啦，不这么操作，我们保险公司去喝西北风啊。

　　什么是购置税？就是买了车要交给国家一笔钱，类似于通行证的性质，收费标准是车价的8%左右，不交就不给行驶证，让你不能上路行驶。而且，这笔钱是要消费者付的。其次呢，还有一笔税，叫做增值税，占到车价的17%，以85800的飞度来算，增值税为12466元，含在车价内。12466+7333=19799元。所以，大家不要总是质疑为什么国内的车比国外贵那么多，因为多出来的钱都交税了嘛。

　　回到车损险保额的问题，购置税的7333元需要投保吗？有这个必要吗？谁还能让政府部门收到损失？打个不恰当的比方，某人要给鸡缸杯买保险，但保险公司却在计算保险费的时候把装鸡缸杯的千年紫檀木盒也算进去了，但是赔付的时候只赔付鸡缸杯的实际价值。

　　这么一来，保险公司会多收多少钱呢，以购置税占到车价的8%来计算，车损险的8%是白买的。以飞度车损险1600元来算，差不多多付了130元。但是，这只是飞度。如果是25万元的帕萨特，就要多付近400元；如果是200万元的宝马760，就要多付近3000元；如果是688万元的劳斯莱斯，就要多付10000余元。保险公司的钱也太好赚了，怪不得被称为“第二产业”。据说，保险业还在酝酿提高保费的举措，还觉得自己赚少了……