什么叫分红型终身寿险？为何大家都在买？

　　如今，有理财和保障意识的朋友几乎都人手一份分红型终身寿险。八成以上的人都会在第一次制定理财安全计划的时候，毫不犹豫地选择优先投资分红型终身寿险。究竟是什么样的魅力使得分红型终身寿险这么受欢迎？

　　首先我们来看看什么叫分红型终身寿险：

　　分红型终身寿险是一种由保险公司操作的结合终身保险和延税投资为一体的综合人寿保险计划。它既有保证现金价值，又有机会每年获派红利，更可在税务优惠情况下增加存款，提高保单价值的增长潜力。因此，分红型终身寿险计划不仅仅是人寿保险，更是一种助您达成长期财务目标的理想投资工具。由于所有客户的收益与保险公司的利益相关联，因此又称之为参与式终身保险计划（ParticipatingWhole Life）。影响该计划的三大要素分别是投资回报、参与该计划的受保人的平均寿命（死亡率）及管理费用。

　　人寿保险公司里的各险种中只有分红型终身寿险这一险种有长期稳定的复利回报，可以作为资产规划的主要工具。加拿大100多家保险公司只有几家有这个险种，有的做不下去就取消了。

　　它的运作方式可以简单地理解为：所有买这家保险公司参与分红险种的客人的保费都放在一起（分红账户），由保险公司的专业投资团队来做投资，投资回报多年拉平均后，一部分当作红利分给保单持有人。分给保单持有人的红利是不能收回去的。

　　计算分红时，保险公司要综合多种因素来精算，这些因素包括：分红账户的实际投资回报，分红保单的死亡率，保单终止率，实际索赔，保险公司的开支和税收，以及总体分红保单的状况等。不同年龄性别保费保额的分红保单每年分到的红利都不同，所以分红型寿险不是单纯的分红投资，更不是定期存款，它是有分红投资功能的人寿保险。保险的分红可按客人的要求派做不同的用途：可以直接取出现金，可以存在保险公司的储蓄账户里，也可以用来抵扣保费。

　　这里是一个0岁男孩的保单样例。使用的是20年付清（20Pay）、保费不变、保额递增的分红寿险产品。（不同公司产品有差异，样例内数值仅供参考）

　　现金价值是指保单内积存的现金，等同于退保时取回的金额，也可用于现金提取或以贷款方式提出。受保额度则是指受保人不幸过世，受益人能拿到的金额。这里就不得不提寿险所具备个人资产的法律专属4大特性：

　　●离婚不分

　　●欠债不还

　　●诉讼不给

　　●遗产不交税

　　法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。一旦有债务而被追偿的时候，即使家里的房产，汽车都被追偿，保单仍是可以保留的。很多富太太是基于这个原因购买大额保险的。在加拿大这个税收如此高的地方，遗产不交税这一特性也让很多加拿大人选择了将保单而不是存款留给后代作为遗产。

　　说了这么多，想必大家已经清楚了为何分红型寿险如此受欢迎的原因。分红型保险是历史悠久而成熟的险种，保险公司都由保险法来严格规范，凡是说某家公司比别的公司更好更保险，都是忽悠之辞，不信也罢。由于该险种是市场上最主要的险种，竞争也很激烈，建议各位：找自己信得过的经纪人，选一家适合自己的公司，买适合自己的品种就好了。