重大疾病保险每年多少钱？价格秘密全在这里

　　随着重大疾病的发病率升高，对重疾险的关注逐年升温。不同于理财产品只要比较收益和期限，重疾险要比较保障期限、缴费期限、保障范围，是否分红……还真不少，于是就被市场上形形色色的重疾险条款绕晕了。

　　为何同样是重疾，保费价格差距那么大？到底要如何选择？下面教财迷们几招，让大家轻松选择重疾！当然我们要在同等条件下进行对比，及同一个人，保障额度相同，缴费年限相同的情况下进行对比：

　　1保障内容越多，价钱越高

　　目前市面上的重疾产品保障内容一般会包括身故、重疾、轻症、指定疾病、全残、失能、年金转换等，保险公司保障的内容越多，承担的责任就越大，价格自然就越高。

　　2保障时间越长，价格越高

　　同理保障期限越长，保险公司承担责任时间就越长，越到后期随着年龄增加，身体健康下降，发病率越高，死亡率增加，保险公司的保障成本越高，费用自然增加。所以市面上定期重疾的价格基本上是终身重疾的一半左右。

　　同公司类似产品对比：

　　0岁小孩保障至60岁20年交3250元/年

　　0岁小孩保障至70岁20年交5150元/年

　　0岁小孩保障至终身20年交8395元/年

　　3重疾种类越多，价格越高

　　2012年8月1日中国保险监督委员会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式实施，规定成人重疾必须包含所规定的25种重疾，同时疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。自此任何公司的任何成人重疾产品最少包含25种重疾种类，名称、定义都是一致的。

　　而25种以上的重疾是由各保险公司自行增加的疾病种类，保障疾病涵盖面越广费用自然越高，但因发病率相较25种疾病都偏低，因此对保费差距影响较小。

　　4分红产品比不分红产品价格高

　　分红产品可以让保单持有人参与分享保险公司可分配盈余，与保险公司共同分享经营成果的保险，因此分红保险就在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的“保障贬值”。

　　目前保险公司分红为两种方式一是现金分红，即保险公司将红利以现金形式返还客户，包括现金领取、抵缴保费等，属于单利形式；第二种是增额分红，即每年的分红以趸缴保险费的形式为客户购买或缴清保险费，用以增加保险金额，增加的部分继续参与下一年分红，属复利形式。长远看来可享受的分红利益增额分红远远大于现金分红。

　　同公司类似产品对比：

　　30岁女性不分红20年交9900元/年（保障至70岁）

　　30岁女性分红20年交18100元/年（保障至终身）