重大疾病保险提前给付和额外给付到底哪个好？

　　食品靠不住，水源靠不住，连空气污染都越来越严重，人们得重大疾病的风险就越来越大了。虽然重大疾病也不是治不了，但是如此大的开销，动不动就要倾家荡产。所以，重大疾病保险就成了许多人用来规避这一类的风险的利器。而市场上的重疾产品，条款组合千变万化，让人眼花缭乱。

　　提前给付重大疾病保险

　　重疾险主要有两类：一类是提前给付重大疾病保险，下面这份保险计划书中的重疾险就属于这个类型。这类重疾险一般是附加在主险的下面，以附加险的形式出现，如果被保险人被诊断出重大疾病，保险公司给付保险金后，主险的保额也要下降相应的金额。拿这份保险计划书举例，寿险保额是20万，重疾险保额是18万，如果李女士发生重疾风险，保险公司赔完18万后，寿险保额就只剩下两万。正因为是捆绑，所以看似是两个险种，但实际上保额是共用的。这类重疾险的好处是，保费会比较低，坏处是，赔完重大疾病以后，寿险保额就所剩无几了。

　　额外给付重大疾病保险

　　另一类是额外给付重大疾病保险，重疾险单独购买，不与主险捆绑，如果被保险人被诊断出重大疾病，保险公司给付保险金后，不影响主险的保额。拿这份保险计划书举例，如果换做是额外给付重疾险，寿险保额是20万，重疾险保额是18万。如果李女士发生重疾风险，保险公司赔完18万后，寿险保额仍然是20万。这种类型的重疾险好处是，赔完重疾，不影响寿险保额；坏处当然是，保费会更高，因为重疾险是额外购买的。

　　重疾险的选择

　　那要如何选择呢？额外给付重疾险，被保险人如果治疗无效，身故以后还能够给家人留一大笔钱，如果家庭经济比较宽裕，而且还有未成年的孩子要照顾，建议就购买额外给付的重疾险。如果只是考虑到自己的重疾风险，而且想节省保险费用，那么就选择提前给付重疾险。

　　注意事项

　　此外，对于投保重大疾病保险，大家有以下几点需要注意。

　　投保重大疾病保险时要注意

　　首先，消费者应该根据需求，认真选择合适的重大疾病保险产品，有不明白的地方可向代理人或保险公司咨询。

　　其次，决定投保重大疾病保险后，需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题，投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写投保单。如果相关情况没有如实告知保险公司，将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。

　　最后，投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处亲自签上自己的名字。

　　投保重大疾病保险后要注意

　　投保人在收到保险合同后应再次仔细阅读合同的具体内容，对合同有疑议的地方可以向代理人或保险公司咨询。

　　重大疾病保险通常设有10天的犹豫期，投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，自此以后不承担保险责任。投保人若在犹豫期后退保，将会有较大的费用损失。

　　如果投保人选择分期缴纳保险费，为保证保单的有效性，投保人要按期缴纳保险费，逾期未缴保险费，超过60天的宽限期后，保险合同效力中止。

　　在保险合同效力中止后两年内，投保人可以向保险公司申请恢复合同效力，保险公司做出是否同意复效的决定，双方协商并达成协议，投保人补缴保险费后，合同效力恢复。自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同。

　　如何申请重大疾病保险赔付

　　重大疾病保险合同中均有“保险金申请”条款，在发生合同约定的保险事故后，应及时通知保险公司，并按“保险金申请”条款中的要求，准备相关资料向保险公司申请给付保险金。在保险利益条款中，特别提到，被保险人经医院诊断初次发生重大疾病，才支付保险金，这句话的意思是说，重大疾病险与寿险差不多，都是一次性支付的，支付赔款后，重疾险保单就终止了。